আপনি অর্থসঙ্কটে পড়লে সোনাকে ঘরে নাক ডাকিয়ে ঘুমোতে দেবেন না। স্বর্ণ ঋণ একটি সুরক্ষিত ঋণ। আপনি একটি ব্যাঙ্ক বা নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানির (NBFC) কাছে সোনা বন্ধক রেখে ঋণ নিতে পারেন। এটি সুরক্ষিত ঋণ হওয়ার কারণে, ব্যাংকগুলি সহজেই ঋণ দেয়।
গত কয়েক বছরে সোনার ঋণের চাহিদা দ্রুত বেড়েছে। শোনা বন্ধক রেখে ঋণ দিতে তৎপরতা দেখিয়েছে ব্যাঙ্কগুলিও।
রিজার্ভ ব্যাঙ্কের তথ্য অনুসারে ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া সোনার ঋণের পরিমাণ 16.2% বেড়েছে। 2022 সালের মার্চের শেষ থেকে 2023 সারে 27 জানুয়ারির মধ্যে সোনার ঋণের পোর্টফোলিও 11,968 কোটি টাকা বেড়েছে।
এর কারণ নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানির তুলনায় প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত। একই সময়ে, NBFC-গুলি গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলির থেকে এগিয়ে রয়েছে। ফাইন্যান্স ইন্ডাস্ট্রি ডেভেলপমেন্ট কাউন্সিল (FIDC) এবং ক্রেডিট ব্যুরো CRIF-এর প্রকাশিত তথ্য অনুসারে, 2022-23 আর্থিক বছরের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে (জানুয়ারি-মার্চ) NBFC-গুলি 50,958 কোটি টাকার সোনার ঋণ অনুমোদন করেছে। যা এক বছর আগের তুলনীয় সময়ের থেকে 24% বেশি। এই সময়ে, NBFC-তে গৃহঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়ার গতি কমেছে।
বাণিজ্যিক দৈনিক ইকনমিক টাইমসের সাম্প্রতিক প্রতিবেদন অনুসারে, NBFC-র গোল্ড লোন 10 থেকে 15% বৃদ্ধি পেয়েছে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণ নিয়েছেন এমন ব্যক্তিরা যাঁরা তাঁদের সন্তানের কলেজ ভর্তি করতে চান। এই কলেজগুলি একটু কম নামি এবং এর জন্য শিক্ষা ঋণ পাওয়া কিছুটা কঠিন বলে মনে করেন বিশেষজ্ঞরা। সম্ভবত এই কারণেই মানুষ সোনা বন্ধক রেখে ঋণ নিচ্ছেন।
কেন চাহিদা বাড়ছে?
সোনার ঋণের জন্য আবেদন করা সহজ। এর জন্য শিক্ষা ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণের মতো বেশি কাগজপত্রের প্রয়োজন হয় না। এতে সময় কম লাগে এবং কয়েক ঘণ্টার মধ্যে লোন পাওয়া যায়।
দ্বিতীয়ত, সোনার ঋণের পরিমাণ ব্যবহারে কোনো সীমাবদ্ধতা নেই। মানে আপনি যে কোনো উদ্দেশ্যে সোনার ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। তা সেটা শিশুর স্কুলে ভর্তি হোক, প্রয়োজনীয় যে কোনও খরচ হোক বা জরুরি চিকিৎসা।
কত ঋণ পাওয়া যাবে?
যখন ঋণের কথা আসে, আমাদের মাথায় প্রথমেই আসে ব্যক্তিগত ঋণ। কিন্তু পার্সোনাল লোনের তুলনায় সোনার ঋণ অনেক সস্তা। ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার বর্তমানে 10-11% থেকে শুরু হয় যেখানে সোনার ঋণের হার 8 শতাংশ থেকে শুরু হয়। এর বাইরে প্রসেসিং ফি, এক শতাংশ পর্যন্ত ভ্যালুয়েশন চার্জ দিতে হবে।
সোনার ঋণের লোন টু ভ্যালু রেশিও (LTV) 75 থেকে 90 শতাংশ। সহজ কথা হল, আপনি আপনার সোনার (অলংকার, মুদ্রা, বার যাই হোক না কেন) বাজার মূল্যের 75 থেকে 90% পর্যন্ত ঋণ পেতে পারেন। ঋণ মেটানোর মেয়াদ 3 মাস থেকে 4 বছর পর্যন্ত হতে পারে।
কত সুদ নেওয়া হবে?
ব্যাঙ্কগুলি NBFC-এর তুলনায় কম সুদের হারে সোনার ঋণ দেয়। NBFC-এর প্রায় 50 শতাংশ তহবিলের উৎস ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ। এই কোম্পানিগুলি ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নেয় এবং তারপর গ্রাহককে ঋণ দেয়. তাই যখন তারা তাদের মার্জিন যোগ করে, সুদের হার বৃদ্ধি পায়। তবে এখানে আপনি ব্যাঙ্কের চেয়ে কম সময়ে লোন পান।
আসুন, বিভিন্ন ব্যাঙ্কের সোনার ঋণে সুদের হার দেখে নেওয়া যাক. bankbazaar.com অনুসারে, কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক 8 থেকে 17%, SBI 8.65 থেকে 9.75%, PNB 8.10 থেকে 9.25%, IndusInd ব্যাঙ্ক 8.75 থেকে 17%, কানারা ব্যাঙ্ক 9.60%.
NBFC মুথুট ফাইন্যান্সের সোনার ঋণের সুদের হার 10.5 থেকে 22% এবং মনাপুরম ফাইন্যান্সের বার্ষিক 9.90 থেকে 24% পর্যন্ত।
সোনার ঋণের জন্য ক্রেডিট স্কোর খুব একটা গুরুত্বপূর্ণ নয়। ক্রেডিট স্কোর ভালো না হলেও ঋণ পাওয়া যাবে। ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে এটি হয় না। ক্রেডিট স্কোর কম হলে, হয় ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া যাবে না বা চোরা হারিয়ে সুদ মেটাতে হবে।
Money9 পরামর্শ: কম নথি, আকর্ষণীয় সুদের হার এবং চট করে ঋণ মেলার কারণে অনেকেই স্বর্ণ ঋণ নিচ্ছেন। 18 বছরের বেশি বয়সী পুরুষ বা মহিলা স্বর্ণ ঋণ নিতে পারেন। কখনও কখনও আপনাকে সোনার উপর আপনার মালিকানা প্রমাণ করতে হতে পারে। ঋণ নেওয়ার পর সময়মতো EMI পরিশোধ করুন। অর্থ পরিশোধ না করলে জরিমানা আরোপ করা হবে। ঋণ পরিশোধ না করা হলে বন্ধক রাখা সোনা বিক্রি করার অধিকার ব্যাঙ্কের আছে। ঋণের প্রি-পেমেন্ট বা প্রি-পেমেন্টের জন্যও চার্জ হতে পারে।
পার্সোনাল ফাইনান্স বিষয়ের সর্বশেষ আপডেটের জন্য ডাউনলোড করুন Money9 App