Group health insurance: সীমাবদ্ধতা জেনে নিন

• Follow

নিত্যা 10 বছরেরও বেশি সময় ধরে একই কোম্পানিতে কাজ করছেন। তাঁর মনে হয়েছিল যে নিয়োগকর্তার 3 লক্ষ টাকার গ্রুপ বিমা কভার তাঁর জন্য যথেষ্ট। তাই তিনি নিজের এবং তাঁর পরিবারের জন্য কোনও অতিরিক্ত পার্সোনাল বিমা নেননি। কিন্তু এই ভুলের জন্য তাঁকে কতটা মূল্য দিতে হবে তিনি তা বুঝতে পারেননি।

ব্রেস্ট ক্যান্সার ধরা পড়ার পর নিত্যার আর্থিক এবং শারীরিক স্বাস্থ্য উভয়ই ভেঙে গিয়েছে। কোম্পানি তাঁর চিকিৎসার জন্য মাত্র 3,00,000 টাকা দিয়েছে। বাকি টাকা নিত্যকে নিজের পকেট থেকে দিতে হয়েছিল।

অসুস্থতা এবং রোগ যে কোনও সময় বড় ধাক্কা দিতে পারে। এর জন্য, আপনাকে সর্বদা প্রস্তুত থাকতে হবে। রিপোর্টগুলি থেকে জানা যায় যে আপনার রেগুলার স্বাস্থ্য বিমা কভারেজ প্রতি 5 বছরে অপর্যাপ্ত হয়। চিকিৎসাক্ষেত্রে মুদ্রাস্ফীতির হার এদেশে 14% দাঁড়িয়েছে। এরফলে বহু মানুষ সর্বসান্ত হচ্ছেন। এই পরিস্থিতিতে আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য স্বাস্থ্যবিমা জরুরী হয়ে পড়েছে।

কিন্তু কেন একটি পৃথক বিমা প্রয়োজনীয়? সার্টিফায়েড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার ভক্তি রসালের পরামর্শ, যদিও গ্রুপ বিমা প্ল্যানগুলি দামে সস্তা, কোনও ওয়েটিং পিরিয়ড এবং মেডিকেল আন্ডাররাইটিং ছাড়াই, তারা বেশি আর্থিক ঝুঁকি নিয়ে আসে । একটি মেডিকেল এমার্জেন্সির সময় আপনাকে অনেক বেশি খরচ করতে হতে পারে।

সাধারণত, গ্রুপ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানগুলি বড় গোষ্ঠীর জন্য তৈরি করা হয়। সুতরাং, লাইফস্টাইল সহ-অসুস্থতা, অভ্যাস, অতীত পারিবারিক ইতিহাস এবং বার্ষিক আয়ের মতো পৃথক কারণগুলি ভ্যালুয়েশন করা হয় না। তাই কোনও গুরুতর অসুখ হলে সংশ্লিষ্ট ব্যক্তি সঙ্কটে পড়তে পারেন।

একটি উদাহরণের মাধ্যমে বিষয়টি বোঝা যাক। ভারতে স্তন ক্যান্সারের চিকিৎসার গড় খরচ প্রায় 15 লক্ষ টাকা। এর মধ্যে রয়েছে প্রি-প্রসিডিওর খরচ যা 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত,  ওষুধ ও চিকিৎসার খরচ 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত এবং হাসপাতালে ভর্তির পরের অন্যান্য খরচ। তাহলে, নিত্যার কোম্পানি পুরো 3 লক্ষ টাকা দিলেও, নিত্যাকে ব্যক্তিগতভাবে যে 12 লক্ষ টাকা দিতে হবে, তার কী হবে?

যদি তিনি একটি আলাদা স্বাস্থ্য বিমা বেছে নিতেন, তাহলে গ্রুপ কভার ছাড়াও তার বিমাকৃত অর্থ বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা থাকত। স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য বিমার মাধ্যমে, আপনি যে ধরনের কভারেজ আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ যেমন ডেন্টাল,  চোখ বা কোনও নির্দিষ্ট রোগের কভারেজ বেছে নিতে পারেন। কোনও গ্রুপ পলিসিতে এই ধরণের খুঁটিনাটি বিষয় পাওয়া যায় না।

শুধুমাত্র একটি গ্রুপ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান থাকার সবচেয়ে বড় অসুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল ডাক্তার এবং specialist network এর সীমাবন্ধতা। তালিকার বাইরে থাকা কোনও প্রফেশনাল পলিসির আওতায় নাও থাকতে পারে। এখন প্রশ্ন হল আপনি কাজ ছেড়ে দিলে কী হবে? তাহলে কী আপনার গ্রুপ ইন্স্যুরেন্স কাজ করবে?

উত্তর হল না। ধরা যাক যে নিত্যাকে তাঁর চিকিৎসার কারণে চাকরি ছেড়ে দিতে হল। সেক্ষেত্রে, তিনি তাঁর কোম্পানির গ্রুপ বিমা কভারের জন্য যোগ্য হবেন না। সুতরাং, আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন, অস্থায়ীভাবে বেকার হন বা এমনকি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে আপনাকে কোনও কভার ছাড়াই ছেড়ে দেওয়া হবে।

আপনি যদি মনে করেন গ্রুপ ইন্সিওরেন্সের পাশাপাশি টপ আপ কিনলে আপনার সুবিধা হবে তাহলে সেই সিদ্ধান্ত যথাযথ নয়। কারণ নিত্যা যদি 5 লক্ষ টাকারও একটি টপ আপ কিনতেন তাহলে সংস্থা যতক্ষণ পর্যন্ত ওই 3 লক্ষ টাকা না মেটাচ্ছেন ততক্ষণ তা কার্যকর হত না।

সামগ্রিকভাব বলাই যায় , নিত্যা যদি 20 লক্ষ টাকা মূল্যের একটি ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বিমা নিতেন, তাহলে তিনি তাঁর নিজের পকেট থেকে 5 লক্ষ টাকা বাঁচাতে পারতেন।