ব্যক্তিগত ঋণ: কী দেখবেন

• Follow

যে কোনও ব্যাক্তির আচমকা টাকার প্রয়োজন হতেই পারে। আর তখন পকেটে পর্যাপ্ত টাকা না থাকলেই মানুষ ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ঝোঁকেন। কোনও অতিরিক্ত কাগজপত্র এবং জামানত হিসাবে কিছু রাখার ঝামেলা ছাড়াই 2-3 দিনের মধ্যে অ্যাকাউন্টে টাকা চলে আসে। তাই মানুষ ব্যক্তিগত ঋণের প্রতি বেশি আগ্রহী হন। একবার আপনি ঋণের জন্য eligible হয়ে গেলে, ব্যাঙ্কগুলিও তৎক্ষণাত ফান্ড সরবরাহ করতে প্রস্তুত হয়ে যায়। ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া সহজ। তবে এটি সতর্কতার সাথে ব্যবহার করা উচিত। এই ধরণের লোন নেওয়ার আগে 6টি বিষয় ভাবনা চিন্তা করে নেওয়া উচিত। এইগুলি এমন জিনিস যা এমনকি ব্যাঙ্কও গ্রাহককে জানায় না।

1) Personal loan হল একটি unsecured loan। কোনও সম্পদ জামানত হিসাবে রাখার দরকার নেই। তাই সুদের হার বেশ বেশি। প্রায় 11 শতাংশ থেকে শুরু হয় এবং প্রায় 44 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে। যখন আপনি একটি Personal loan-er মতো একটি ব্যয়বহুল ঋণ নেওয়ার দিকে এগোন,তখন অন্তত 5 থেকে 6টি ব্যাঙ্কের সঙ্গে কথা bola uchit। কর্তৃপক্ষের সঙ্গে আলোচনা করুন যাতে আপনি এটি কম সুদের হারে পেতে পারেন। সুদের হারে সামান্য পার্থক্য হলেও ঋণের সামগ্রিক ব্যয়ের উপর এর উল্লেখযোগ্য প্রভাব পড়তে পারে।

বিভিন্ন ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইট অনুসারে, SBI 11.15 থেকে 14.30 শতাংশ পর্যন্ত সুদের হার ধার্য করে। পঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক 11.40 থেকে 16.95 শতাংশের মধ্যে সুদের হার ধার্য করে। HDFC ব্যাঙ্ক 10.75 থেকে 24 শতাংশ পর্যন্ত সুদের হার নিয়ে থাকে। ICICI ব্যাঙ্কের ধার্য করা সুদের হার 10.80 থেকে 16.15 শতাংশের মধ্যে।

2) সুদের হার ছাড়াও, আপনাকে অন্যান্য চার্জও দিতে হবে। এর মধ্যে একটি হল প্রসেসিং ফি। লোন পাওয়ার জন্য একটি প্রসেসিং ফি দিতে হবে, এটি সাধারণত ঋণের পরিমাণের 1 থেকে 3 শতাংশ পর্যন্ত। অনেক সময়, একটি সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চ পরিমাণও প্রসেসিং ফি সেট করা হয়। একইভাবে, Personal loan-এর ফোরক্লোজারের ক্ষেত্রেও প্রি-পেমেন্ট চার্জ দিতে হবে। শুধু তাই নয়, EMI মিস করলে পেনাল চার্জ দিতে হবে। সুতরাং, লোন নেওয়ার আগে এই সমস্ত চার্জ সম্পর্কে জানা অবশ্যই জরুরী।

3) লোন নেওয়ার আগে কিস্তি পরিশোধ করতে পারবেন কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। প্রথমে Personal loan-এর ক্ষেত্রে EMI ক্যালকুলেটরে ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং মেয়াদ দিলেই এটি আপনাকে EMI-এর পরিমাণ কত হবে তা হিসাব করতে সাহায্য করবে। তারপর আপনার cash flow বিশ্লেষণ করুন। এটি আপনার প্রয়োজনীয় খরচ এবং বিনিয়োগকে প্রভাবিত করবে না। ঋণের EMI আপনার উপার্জনের 30-40 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত না।

4) বুদ্ধিমত্ত্বার সঙ্গে Personal loan-এর মেয়াদ ঠিক করুন। মেয়াদ কম মানে বেশি EMI। যদিও মেয়াদ দীর্ঘ হয় তাহলে আরও বেশি সুদ পরিশোধ করতে হবে। ধরা যাক, আপনি যদি 11 শতাংশ সুদের হারে 3 বছরের জন্য 5 লক্ষ টাকা ঋণ নেন তাহলে EMI হবে 16,369 টাকা। আপনাকে 3 বছরের মধ্যে সুদ হিসাবে 89,297 টাকা দিতে হবে। আপনি যদি একই পরিমাণ ঋণের জন্য 5 বছর মেয়াদ রাখেন, তাহলে EMI কমে হবে 10,871 টাকা। কিন্তু আপনাকে সুদ হিসাবে 1 lokkho 52 hajar 273 টাকা দিতে হবে। মেয়াদ 2 বছর বাড়ানোর জন্য আপনাকে অতিরিক্ত 62 hajar 976 টাকা দিতে হবে।

5) আপনি যখন একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন ব্যাঙ্কগুলি আপনার আয়, বয়স, চাকরির স্থিতিশীলতা এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে। এর উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণের চেয়ে বেশি অফার করে। আপনি আপনার সমস্ত প্রয়োজন বিবেচনা করার পরেই ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন। মনে রাখবেন ঋণ যত বড় হবে, আপনাকে তত বেশি সুদ দিতে হবে।

6) স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করে দ্রুত লাভের জন্য Personal loan নিতে তাড়াহুড়ো করবেন না। unregulated বা suspicious scheme-এ টাকা ধার করে বিনিয়োগ করবেন না। এতে ঝুঁকি রয়েছে। ধার করা টাকা দিয়ে করা আপনার বিনিয়োগ থেকে রিটার্ন ভাল নাও হতে পারে। এর মানে আপনি ঋণের জন্য যে হার দেন তার চেয়ে কম হারে আপনি আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন পাবেন। অথবা যদি কোনও কারণে টাকা হারিয়ে যায় তাহলে আপনি বড় আর্থিক সমস্যায় পড়তে পারেন।

হোম লোন, কার লোন, বা এডুকেশন লোনের থেকে ব্যক্তিগত লোন আলাদা। এর কারণ হল হোম লোন দিয়ে, আপনি সম্পত্তি তৈরি করেন। অটো লোনে আপনি একটি গাড়ি পান এবং এডুকেশন লোন আপনার ভবিষ্যতের জন্য আপনার বিনিয়োগ। শুধুমাত্র যখনই প্রয়োজন হয় তখনই ব্যক্তিগত ঋণ নিন। আপনার প্রয়োজনের বাইরে ঋণ নেওয়া এড়িয়ে চলুন। ঋণের শর্তাবলী ভালো করে পড়ুন। তাড়াহুড়ো করে কোনও সিদ্ধান্ত নেবেন না।