ক্রেডিট স্কোর: ঋণ পাওয়ার জন্য কতটা প্রয়েজনীয়

• Follow

আপনি যখন একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন ব্যাঙ্ক আপনার প্রথমেই ক্রেডিট স্কোর জানতে চায়। ক্রেডিট স্কোর হল আপনার ঋণ পাওয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ মাপকাঠি, যা আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা চিহ্নিত করে। ঋণ দেওয়ার সময় এটি গুরুত্বপূর্ণ মাপকাঠি হিসেবে বিবেচিত হয়।

ক্রেডিট স্কোর হল একটি 3-সংখ্যার সংখ্যা, যা বিভিন্ন ব্যুরো বা ক্রেডিট ইনফরমেশন সংস্থা নির্ধারণ করে থাকে। এর মধ্যে CIBIL হল সবচেয়ে জনপ্রিয় ও বহুল প্রচলিত। 700 থেকে 750-এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর ভাল ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচিত হয়। ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনার সুদের হার কম হওয়ার সম্ভাবনাও বাড়িয়ে দেয়।

ক্রেডিট স্কোর কীভাবে আপনার ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে তা বোঝার জন্য যে কোনও ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইট দেখুন।

দ্বিতীয় বৃহত্তম রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্ক পঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটের উল্লিখিত তথ্য অনুসারে, কর্পোরেট এবং সরকারি কর্মচারীদের জন্য 12.75% থেকে 17.25% সুদের হারে পার্সোনাল লোন পাওয়া যায়। এর মধ্যে যাঁদের ক্রেডিট স্কোর 800 বা তার বেশি তাঁদের ক্ষেত্রে সুদের হার 12.75%। যদিও এটি ফ্লোটিং রেট। সেখানে ফিক্সড রেট হলে সেক্ষেত্রে সুদের হার 13.75%। ক্রেডিট স্কোর 750 থেকে 800-এর মধ্যে থাকলে সুদের হার হবে যথাক্রমে 13.75% থেকে 14.75%-এর মধ্যে। একইভাবে, যাদের ক্রেডিট স্কোর 650 থেকে 749-এর মধ্যে তাঁরা এই ঋণের ক্ষেত্রে 15.75%- 16.75%-এর মধ্যে হবে। আর ক্রেডিট স্কোর 650-এর কম হলে, আপনি ফ্লোটিং হারে 16.25% এবং ফিক্সড রেটে 17.25% সুদ হবে।

ফিক্সড রেটে ক্ষেত্রে ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে সুদের হার স্থির থাকে। অন্যদিকে, ফ্লোটিং রেটের ক্ষেত্রে সুদের হার রেপো রেটের উপর নির্ভর করে। ফলে মেয়াদ জুড়ে সুদের হার ওঠানামা করে।

এর থেকেই স্পষ্ট যে ক্রেডিট স্কোর 750-এর বেশি কিন্তু 800-এর কম হলে সুদের হার হবে 13.75%। আর ক্রেডিট স্কোর 650-এর কম হলে সুদের হার হবে 16.25%। এর থেকেই স্পষ্ট ক্রেডিট স্কোর 100 কম হলেই সুদের হারের ফারাক 2.5%।

ঋণের সুদের হারে সামান্য পার্থক্যের অর্থ হল আপনাকে পকেট থেকে আরও বেশি টাকা ঋণ পরিশোধ করতে দিতে হবে। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকে, তবে আপনি কম সুদের হারে ঋণ পেতে পারেন।

এখন, আসুন সেই বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করি যা আপনাকে সুদের হার কমাতে সাহায্য করতে পারে।

প্রথম ধাপ: ব্যাঙ্কে লোনের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করুন।

ক্রেডিট ব্যুরো CIBIL-এর ওয়েবসাইট cibil.com-এ প্রতি আর্থিক বছরে একবার বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করুন। আপনার যদি ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে ব্যাঙ্কের সঙ্গে কথা বলুন।

দ্বিতীয় ধাপ: আপনি কোন ধরনের ঋণ নিচ্ছেন তার উপর সুদের হার নির্ভর করে। যেমন- হোম লোন, পার্সোনাল লোন বা কার লোনে সুদের হার ভিন্ন হয়ে থাকে। ঋণ নেওয়ার আগে বিভিন্ন ব্যাঙ্কের সঙ্গে সুদের হার নিয়ে খোঁজ নিন।

আপনি ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইট বা NBFC থেকে সুদের হার সম্পর্কে তথ্য পেতে পারেন। এটি আপনাকে ব্যাঙ্কের সাথে আলোচনার জন্য আরও ভালভাবে প্রস্তুত করবে।

তৃতীয় ধাপ: আপনার ঋণ নিয়ে ব্যাঙ্কের সঙ্গে কথা বলার সময় আপনার ঋণের ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর উল্লেখ করুন। ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকলে সুদের হার কম হয়। ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রমাণ করে আপনি নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করেছেন। ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকলে সেই ব্যক্তি তাঁর অনুকূলে ঋণের শর্ত উপস্থাপিত করতে পারেন। ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণ শোধের ক্ষমতাকে প্রতিফলিত করে।

চতুর্থ ধাপ: ঋণের আবেদন করার সময় ধৈর্য ধরুন। বিভিন্ন ব্যাঙ্কের সঙ্গে কথা বলুন এবং তাদের সুদের হারের মধ্যে তুলনা করুন। যদি অন্য ব্যাঙ্ক আপনাকে কম সুদের হার অফার করে তা অবশ্যই অন্য ব্যাঙ্কের কাছে উল্লেখ করুন।

এই ধরনের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক আপনাকে সেই সুদের হারের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে কম সুদের হার অফার করতে পারে।

শেষ ধাপ: অনেক সময় এমন হতে পারে যে ব্যাঙ্ক আপনার সমস্ত উদ্যোগ সত্ত্বেও সুদের হার কমাতে অস্বীকার করে। চাপের মুখে তাদের প্রস্তাব গ্রহণ করবেন না। সেই অফার প্রত্যাখ্যান করুন। প্রতিটি ব্যাঙ্ক ঋণ দেওয়ার আগে অভ্যন্তরীণভাবে এই পরিস্থিতি বিবেচনা করে। তাই সেই সময় ব্যাঙ্ককে দিন, তারপর অন্য ব্যাঙ্কের কাছে যান।

কিন্তু মনে রাখবেন যে এটি একমাত্র ফ্যাক্টর নয় যা ব্যাঙ্ক বিবেচনা করবে। আপনার আয়, আয় ও ঋণের অনুপাত, বয়স, চাকরির নিরাপত্তা ও স্থায়িত্বের মতো বিষয়গুলিও আপনি ঋণ পাবেন কি না তা নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।