সন্তানের উচ্চশিক্ষা: টাকা জমাবেন কীভাবে

• Follow

কাগজ পড়তে পড়তে করিম তাঁর বন্ধুর সঙ্গে কথা বলছিলেন। তিনি বলছিলেন, পড়াশোনা অনেক এখন খরচ সাপেক্ষ হয়ে গেছে। সালমান তাঁর বক্তব্যের সঙ্গে সহমত হন। তিনি জানতে চান কেন করিম পড়াশোনার কথা বলছেন? করিম বলেন যে তিনি তাঁর সন্তানের পড়াশোনার কথা ভাবছিলেন। সালমান তাঁকে থামিয়ে দিয়ে বলেন, করিমের সন্তানের বয়স মাত্র 1 বছর এবং এখনও যথেষ্ট সময় হাতে আছে। করিম বলেন, এখন না ভাবলে অনেক দেরি হয়ে যাবে। সালমান জিজ্ঞাসা করেন কেন? করিম বলেন, 20 বছর পর 2 কোটি টাকা খরচ করার মতো পর্যাপ্ত টাকা তাঁর কাছে নেই। তাই এখনই পরিকল্পনা শুরু করতে হবে। সালমান করিমের এই ভাবনার সঙ্গে সহমত পোষণ করেন।

এই চিন্তা যুক্তিসঙ্গত। আপনি যদি অল্প বয়সে আপনার সন্তানের শিক্ষার খরচের পরিকল্পনা না করেন তাহলে সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য কলেজে ভর্তির সময় থেকে পরবর্তীতে শিক্ষার জন্য খরচ আপনার অসাধ্য মনে হতে পারে। এর জন্য আপনাকে ঋণ নিতেও হতে পারে। যা শোধ করতে আপনার অনেক সময় লাগবে অথবা চাকরি পাওয়ার পর সন্তানকে এডুকেশন লোনের বোঝা বহন করতে হবে। আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য পরিকল্পনা না করে থাকেন, তাহলে শিক্ষা খরচের মুদ্রাস্ফীতির আগুন আপনার মাথা ব্যাথার কারণ হতে পারে। তবে চিন্তা করবেন না। তাহলে আমরা আপনাকে বলব কীভাবে আপনি অল্প পরিমাণ টাকা যোগ করে একটি বড় ফান্ড তৈরি করতে পারেন। যাতে আপনাকে আপনার সন্তানের শিক্ষার খরচ নিয়ে চিন্তা করতে না হয়।

খুচরো মুদ্রাস্ফীতি গত কয়েক দশক ধরে প্রায় 6% হয়েছে, যখন শিক্ষার খরচ 11-12% হারে বাড়ছে। এর মানে হল প্রতি 6 থেকে 7 বছরে শিক্ষার খরচ প্রায় দ্বিগুণ হয়েছে। 2023 সালে Bankbazar-এর প্রকাশিত একটি প্রতিবেদন অনুসারে একটি leading business school-এ 2-বছরের MBA program -এর খরচ 2003 সালে 3 lokkho টাকা ছিল। যা 2013 সালে 16.6 লক্ষ টাকা এবং 2023 সালে 24.6 লক্ষ টাকায় দাঁড়িয়েছে। 20 বছরে শিক্ষার খরচের বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতি হয়েছে 11%।

শিক্ষায় 11% মুদ্রাস্ফীতি ধরে নিলে 2023 সালে 24.6 লক্ষ টাকা ছিল যা 2028 সালে বেড়ে 41.45 লক্ষ টাকা হবে। 2033 সালে 69.8 লক্ষ টাকা এবং 2038 সালে 1.17 কোটি টাকা এবং 2043 সালে 1.98 কোটি টাকা।

করিমের ছেলের জন্ম 2023 সালে। এখন শিশুটির বয়স এক বছর। যদি সে 2043 সালে 20 বছর বয়সে MBA তে ভর্তি হয়, তাহলে করিমের 2 বছরের পড়াশোনার জন্য আনুমানিক 2 কোটি টাকা রাখতে হবে। একজন মধ্যবিত্ত ব্যক্তির পক্ষে একবারে 2 কোটি টাকার ব্যবস্থা করা সহজ নয়। এমন পরিস্থিতিতে সন্তানের জন্মের পরপরই উচ্চশিক্ষার পরিকল্পনা করে করিম একেবারেই সঠিক কাজ করেছেন।

আপনার সন্তান এখন থেকে 15-20 বছর পর কী বিষয় নিয়ে পড়াশোনা করবে তা নির্ধারণ করা কঠিন। তবে কিছু মৌলিক প্রশ্ন রয়েছে যার উত্তর আপনার কাছে থাকা উচিত। যেমন – কত বছর পরে তাঁর উচ্চ শিক্ষার জন্য অর্থের প্রয়োজন হবে, আপনি যে কোর্সে পড়াশোনা করাতে চান তার ভবিষ্যত খরচ ইত্যাদি। আপনাকে একটি মুদ্রাস্ফীতি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এগুলি গণনা করতে হবে। একটি মুদ্রাস্ফীতি ক্যালকুলেটর মুদ্রাস্ফীতি অনুযায়ী আপনার বর্তমান খরচ যোগ করে এবং আপনাকে ভবিষ্যত খরচ বলে দেবে। ধরুন মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধি পাচ্ছে 11% হারে। তাহলে যে কোর্সের জন্য আজ 1 লক্ষ টাকা খরচ হচ্ছে, 10 বছর পর আপনাকে সেই কোর্সের জন্য 2.84 লক্ষ টাকা খরচ করতে হবে।

সময়মতো education fund সংগ্রহ শুরু করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। যত তাড়াতাড়ি আপনি বিনিয়োগ শুরু করবেন, চক্রবৃদ্ধির মাধ্যমে আপনার অর্থ বৃদ্ধির জন্য আপনার কাছে তত বেশি সময় থাকবে। এমনকি সময়ের সঙ্গে সঙ্গে ধারাবাহিকভাবে করা একটি ছোট বিনিয়োগও একটি বড় অঙ্কের সম্পদে রূপান্তরিত হতে পারে।

সঠিক বিনিয়োগের অপশন বেছে নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, EPF, PPF, FD এবং সুকন্যা সমৃদ্ধির মতো বিনিয়োগের অনেক অপশন রয়েছে। এছাড়াও কন্যা সন্তানের জন্য বিনিয়োগের অন্যতম অপশন হল, Sukanya Samriddhi Yojana।

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে, আপনি দীর্ঘমেয়াদে 12% পর্যন্ত রিটার্ন আশা করতে পারেন। 2023-24 অর্থবর্ষের জন্য EPF-এর সুদের হার 8.25% আছে। PPF বার্ষিক 7.1% সুদ অফার করে, ব্যাঙ্ক FD-তে 7-8% পর্যন্ত, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় 8.2% সুদের হার রয়েছে। আপনাকে এমন একটি বিনিয়োগের অপশন বেছে নিতে হবে যা মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে পারে।

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে রিটার্ন স্থির নয়। এগুলি বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে। তবে দীর্ঘ মেয়াদে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ভালো রিটার্ন প্রত্যাশা করাই যায়। ধরুন করিমের ছেলে 2043-44 সালে MBA করতে চায়। শিক্ষা খরচের মুদ্রাস্ফীতির হার প্রতি বছর 11% হারে বাড়ছে। তখন MBA-এর খরচ হবে আনুমানিক 2 কোটি টাকা হবে। এখন প্রশ্ন হল, এই খরচ জোগাড় করতে, করিমকে প্রতি মাসে কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে? চলুন দেখা যাক।

target amount হল 2 কোটি টাকা। বিনিয়োগের সময়কাল 20 বছর। আনুমানিক রিটার্ন হল 12%। এই গণনা অনুসারে, তাকে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে 20,000 টাকার মাসিক SIP শুরু করতে হবে। এই সময়ে করিম মোট 48.50 লক্ষ টাকা জমা করবেন। এতে প্রায় 1.5 কোটি টাকা রিটার্ন পাবেন।

আপনি যখন শিক্ষার মতো লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করেন, অর্থ যোগ করার পাশাপাশি, আপনাকে সময়মতো এই টাকা তোলার জন্যও কৌশলও তৈরি করতে হবে।

যদি আপনার কাছে SIP শুরু করার জন্য পর্যাপ্ত টাকা না থাকে, তাহলে চিন্তা করার দরকার নেই। প্রতি মাসে আপনার সামর্থ্যে অনুযায়ী বিনিয়োগ শুরু করুন। আপনার আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে SIP এর পরিমাণ বাড়াতে থাকুন। এর জন্য, আপনি SIP শুরু করার সময় স্টেপ-আপ বা টপ-আপ SIP অপশন বেছে নিতে পারেন।

শুধুমাত্র আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্যই নয়, অন্য যেকোনও লক্ষ্যের জন্যও বিনিয়োগ করুন। তাই বিনিয়োগ করার পরে ভুলে যাবেন না। পরিবর্তে, বছরে অন্তত একবার আপনার বিনিয়োগ কৌশল পর্যালোচনা করুন। যখন আমরা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য পরিকল্পনা করি, তখন জীবনে অনেক উত্থান-পতনের মুখোমুখি হতে হবে। তাই চাকরি হারানো, গুরুতর অসুস্থতা বা মৃত্যুর মতো আর্থিক ঝুঁকির জন্য term এবং health insurance-এর পর্যাপ্ত কভারেজ নিশ্চিত করুন। যাতে আপনার পরিকল্পনা ট্র্যাকে থাকে।