Emergency Fund: সমস্যায় আপনার পরম বন্ধু

• Follow

চাকরি নিয়ে রাকেশ মানসিক চাপে রয়েছেন। এই নিয়ে তিনি তাঁর বন্ধু অখিলের সঙ্গে আলোচনা করছিলেন। অখিল রাকেশকে জিজ্ঞেস করেন কী ব্যাপার? রাকেশ জানান যে তিনি 2 মাস আগে চাকরি হারিয়েছেন। বর্তমানে তিনি তাঁর সঞ্চয় এবং বন্ধুদের কাছ থেকে ধার করে দিন চালাচ্ছেন। এভাবেই তিনি গৃহস্থালির খরচ, বাচ্চাদের লেখাপড়া এবং গৃহ ঋণের মাসিক কিস্তি মেটাচ্ছেন। কিন্তু এখন তার বন্ধুরাও তাঁকে এড়িয়ে যাচ্ছেন কারণ তাঁরা মনে করছে তিনি আরও টাকা চাইবেন।

অখিল তাকে আশ্বস্ত করে বলেন যে চাকরির কোনও সুযোগ পেলে তিনি অবশ্যই জানাবেন। রাকেশ তাঁকে বলেন কম বেতন হলেও তিনি কাজ করতে ইচ্ছুক কারণ তাঁর পরিবারের দেখভাল করা তাঁর প্রধান লক্ষ্য। অখিল তাঁকে জানান, এই পরিস্থিতির কথা আগে ভেবে থাকলে তিনি একটি জরুরি তহবিল তৈরি করে রাখতে পারতেন। তাহলে পরিস্থিতি এমন হত না।

রাকেশ অখিলকে উৎসাহী হয়ে জিজ্ঞাসা করেন কীভাবে এই তহবিল তৈরি করা যায়। শুধু রাকেশ একা নন, গত দু-বছরে রাকেশের মতো কয়েক লক্ষ মানুষ যাঁরা মোটা বেতনের চাকরি করতেন, তাঁদের ছাঁটাই-এর মুখে পড়তে হয়েছে। হঠাৎ চাকরি চলে গেলে পায়ের নিচ থেকে মাটি সরে যায়। আপনি গৃহস্থালির খরচ, ঋণের EMI, বাচ্চাদের স্কুলের ফি, বাড়িভাড়া নিয়ে চিন্তা শুরু হয়ে যায়। এই ধরনের সমস্যা মোকাবিলার জন্য জরুরি তহবিল তৈরি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

কোভিডের কারণে আমরা জরুরি তহবিল বা emergency fund-এর প্রয়োজন বুঝেছি। যাঁদের একটি জরুরি তহবিল ছিল তাঁরা লকডাউনের সময় অত্যন্ত উপকৃত হয়েছে। জরুরী অবস্থা যে কোনও সময় দেখা দিতে পারে। বড় কোনও অসুস্থতা, দুর্ঘটনা, পরিবারের কোনও সদস্যের মৃত্যু, বেতন কমে যাওয়া, চাকরি হারানো, ব্যবসায়িক ক্ষতি সবকিছুই হতে পারে। সেই পরিস্থিতিতে এই তহবিল অত্যন্ত কাজে লাগে।

প্রত্যেক ব্যক্তির জীবনধারা, আয় ও খরচের উপর নির্ভর করে জরুরী তহবিলের আকার নির্ভর করবে। অতএব, জরুরী তহবিলের আকার প্রতিটি ব্যক্তির জন্য ভিন্ন। জরুরি তহবিলে কত টাকা থাকা উচিত তা নির্ধারণ করতে, আপনাকে আপনার মাসের প্রয়োজনীয় খরচ, যেমন- পরিবারের খরচ, ভাড়া, ঋণের কিস্তি, বিদ্যুৎ-জলের বিল, বাচ্চাদের স্কুল এবং টিউশন ফি-র মতো খরচগুলি যোগ করতে হবে। তাহলেই মাসে আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা স্পষ্ট হয়ে যাবে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বিশ্বাস করেন যে একজন ব্যক্তির অন্তত 6 থেকে 9 মাসের খরচ করার মতো টাকা এই তহবিলে রাখা উচিত। ধরা যাক রাকেশের মাসিক বেতন 70,000 টাকা। এর মধ্যে থেকে তাঁর বিনিয়োগ 10,000 টাকা এবং মাসিক খরচ 50,000 টাকা। আর তিনি 10,000 টাকা সঞ্চয় করেন। এই হিসেবে রাকেশের এই তহবিলে ন্যূনতম 3-4.5 লক্ষ টাকা থাকা উচিত।

কিন্তু বাস্তবে ছ’মাসের ব্যয়ের সমান অর্থ সঞ্চয় করার জন্য পরিকল্পনা প্রয়োজন। ব্যয় এবং বিনিয়োগের পরে রাকেশ প্রতি মাসে 10,000 টাকা বাঁচায়। এই উদ্বৃত্ত টাকার 50% অর্থাৎ 5,000 টাকা প্রতিমাসে তিনি সঞ্চয় করা শুরু করতে পারেন। এই টাকা যদি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখা হয় তাহলে সুদের হার মাত্র 2%-3%। এমন পরিস্থিতিতে রাকেশের দীর্ঘ সময় লাগবে এই টাকা জমানোর জন্য। এমন পরিস্থিতিতে রাকেশের এমন একটি বিনিয়োগ মাধ্যম প্রয়োজন যেখানে দ্রুত এই টাকা পাওয়া যায়। চলুন এই বিষয়টি জেনে নেওয়া যাক একজন বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে।

যদি রাকেশ একটি মিউচুয়াল ফান্ডে SIP-এর মাধ্যমে প্রতি মাসে 5000 টাকা বিনিয়োগ করেন, যেখানে তিনি 7% আনুমানিক বার্ষিক রিটার্ন আশা করেন। তাহলে 5 বছরে তিনি 3 লক্ষ টাকা জমা করতে পারবেন। তিন বছর বাদে এই টাকার অঙ্ক হবে 3.58 লক্ষ টাকা। যদি তিনি টাকার অঙ্ক একটু বাড়িয়ে 6000 টাকা বিনিয়োগ করেন তাহলে 5 বছরে রাকেশ 4.30 লক্ষ টাকা জমাতে পারবেন। রাকেশ 5 বছরের আগে যদি তাঁর emergency fund-এর লক্ষ্যমাত্রা পূরণ করতে চান তাহলে ক্রমবর্ধমান আয়ের সঙ্গে SIP-এর পরিমাণ বাড়াতে হবে।

একটি জরুরী তহবিল শুধুমাত্র অর্থ দিয়ে কঠিন সময়ে সাহায্য করে না। এর আরও অনেক সুবিধা রয়েছে। একটি জরুরি তহবিল থাকা মানে যখন অর্থের প্রয়োজন হয় তখন এখান থেকে আপনি টাকা ব্যবহার করতে পারবেন। পাশাপাশি, যদি আপনার কোনও প্রয়োজন না থাকে তাহলে সেই টাকা অন্য কোথাও লগ্নি করতে পারেন। তাতে আপনার লাভই বাড়বে।

রাকেশের মতো আপনিও বুঝলেন যে একটি জরুরি তহবিল বা emergency fund কতটা প্রয়োজনীয়। তা সত্ত্বেও সাধারণ মানুষ এটিকে উপেক্ষা করে থাকেন। এমন পরিস্থিতিতে, কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখা অপরিহার্য। প্রথমত, যত দ্রুত সম্ভব জরুরি তহবিল তৈরি শুরু করুন। দ্বিতীয়ত, আপনার অপ্রয়োজনীয় খরচ কমিয়ে দিন। শেয়ার বা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে এই টাকা রাখবেন না। কারণ এতে ঝুঁকি বেশি থাকে। তাই প্রতি 3 মাস পরপর জরুরি তহবিল পরীক্ষা করতে থাকুন এবং তা প্রয়োজন মতো বাড়িয়ে নিন।