20 বছরে 3 কোটি : কোন ধরণের ফান্ড বাছবেন

• Follow

38 বছর বয়সী অঙ্কিত একটি ইঞ্জিনিয়ারিং কোম্পানিতে কর্মরত। নির্দিষ্ট তারিখে তিনি বেতনও পান। অবসর গ্রহণের পর নিয়মিত আয় নিশ্চিত করতে অঙ্কিত অবসর গ্রহণের আগে একটি ব্যবসা শুরু করার পরিকল্পনা করেছেন। অবসরের পর স্থিতিশীল জীবন চান তিনি। হিসাব করে অঙ্কিত দেখেন যে তাঁর প্রায় 2-3 কোটি টাকা লাগবে। অঙ্কিত এই টাকা সংগ্রহ করার জন্য 20 বছরের টার্গেট নিয়েছেন। আপনি কী মনে করেন অঙ্কিত 20 বছরে 3 কোটি টাকা জমা করতে পারবেন?

অঙ্কিতের জন্য বিনিয়োগের বিভিন্ন অপশন রয়েছে। তবে তাঁকে এমন একটি অপশন বেছে নিতে হবে যেটি মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে বেশি রিটার্ন দেবে। এই ধরনের একটি অপশন হল মিউচুয়াল ফান্ড, যা মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে বেশি রিটার্ন দেওয়ার সম্ভাবনা রাখে। Systematic Investment Plan বা SIP হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার এক উপায়।

এখন, একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল অঙ্কিতের কোন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত হবে? কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্টকে বিনিয়োগ করে। কিছু নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণ যেমন বন্ডে এবং এমন মিউচুয়াল ফান্ডও রয়েছে যা সোনায় বিনিয়োগ করে। অঙ্কিত যদি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের খোঁজ করেন, তাহলে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে SIP একটি ভাল অপশন।

বিনিয়োগ শুরু করার ক্ষেত্রে প্রথম জিনিসটিই হল একটি পরিষ্কার আর্থিক লক্ষ্য। সহজ কথায়, আপনি কোন উদ্দেশ্যে অর্থ সঞ্চয় করছেন তা বোঝা। অঙ্কিতের আর্থিক লক্ষ্য হল একটি ব্যবসা শুরু করার জন্য ফান্ড জমা করা। SIP-তে বিনিয়োগের সঙ্গে বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে- যেমন চক্রবৃদ্ধি, টার্গেট-বেসড বিনিয়োগ, SIP বাড়ানোর সুবিধা এবং rupee cost averaging। rupee cost averaging হল একটি বিনিয়োগ কৌশল যেখানে একজন ব্যক্তি বাজারের ওঠানামা নিয়ে চিন্তা না করেই নিয়মিত বিরতিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন।

এখন 20 বছরে 3 কোটি টাকা জমা করার জন্য অঙ্কিতের ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে কতটা বিনিয়োগ করা উচিত তা দেখা যাক। আনুমানিক 12% রিটার্ন-সহ AMFI-র টার্গেট বেসড SIP ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখা যাচ্ছে যে অঙ্কিতকে প্রতি মাসে আনুমানিক 30,325 টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। তাহলেই 20 বছরে তিনি প্রায় 72.78 লক্ষ টাকা জমা করবেন এবং চক্রবৃদ্ধির কারণে তিনি 3 কোটি টাকার টার্গেট পূরণ করতে পারবেন।

মিউচুয়াল ফান্ডে রিটার্ন স্থির নয়। তাই রিটার্নে ওঠানামা হতে পারে। এখন দেখা যাক কোন ফান্ডে অঙ্কিত প্রতি মাসে 30,000 টাকা বিনিয়োগ করতে পারবেন।

মানিফ্রন্টের সহ-প্রতিষ্ঠাতা মোহিত গ্যাং-এর মতে, লক্ষ্য পূরণ করতে অঙ্কিত Parag Parikh Flexi Cap-এ প্রতি মাসে 6,325 টাকা এবং Tata Large and Mid Cap Fund, UTI Nifty 200 Momentum 30 Index Fund, Edelweiss Mid Cap Fund, and Tata Small Cap Fund-এ প্রতি মাসে 6,000-6,000 টাকা বিনিয়োগ করতে পারেন। এই পরিস্থিতিতে, অঙ্কিত যদি 30,000 এর একটি SIP বহন করতে না পারেন, তাহলে তিনি 10,000 বা 15,000 SIP-তে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। বার্ষিক 5 থেকে 10% SIP-এর পরিমাণ বাড়িয়ে অঙ্কিত তার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছতে পারেন।

20 বছরে 3 কোটি টাকা জমা করা সহজ নয়। তবে দৃঢ় আর্থিক সিদ্ধান্তের মাধ্যমে এই লক্ষ্য অর্জন করা যেতে পারে। বিনিয়োগ করার আগে, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করা এবং সেই অনুযায়ী ফান্ড বেছে নেওয়া অপরিহার্য।

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত প্রায় 12% রিটার্ন অফার করে। এমন কিছু বছর থাকতে পারে যখন আপনার পোর্টফোলিও ক্ষতির সম্মুখীন হয়। তাই শুধুমাত্র একটি সম্পদ শ্রেণীর উপর নির্ভর না করে, ইক্যুইটি, ডেট, সোনা বা রিয়েল এস্টেটের মতো বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী-সহ একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করার পরামর্শ দেওয়া হয়। এটি পোর্টফোলিওতে ভারসাম্য নিশ্চিত করে এবং আপনার বিনিয়োগের উপর বাজারের অস্থিরতার প্রভাব কমিয়ে দেয়।

অঙ্কিতের মতো আপনিও যদি আর্থিক লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব শুরু করুন। SIP করার সময়, শুধুমাত্র শুরু করাই নয়, বছরে অন্তত একবার আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ। এটি নিশ্চিত করে যে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে যেকোনও ঘাটতি তাৎক্ষণিকভাবে সমাধান করা যেতে পারে।