দুর্ঘটনা বিমা কেন জরুরি?

• Follow

হাসপাতালের বিছানায় শুয়ে আকাশ-পাতাল ভাবছিলেন রাজীব। আগামীদিনে কীভাবে যে চলবে তা কিছুতেই বুঝে উঠতে পারছিলেন না! এক ভয়াবহ পথ দুর্ঘটনা তাঁর বোনকে কেড়ে নিয়েছে। প্রাণে বাঁচলেও দু’পা বাদ দিতে হয়েছে রাজীবের। ভাগ্যক্রমে একমাত্র তাঁর বৃদ্ধ বাবা-মায়ের তেমন কোনও ক্ষতি হয়নি।

রাজীবের আয়ের উপরে তাঁর পরিবার নির্ভরশীল। বেশ কিছু টাকার ঋণও আছে। এখন কীভাবে তিনি সংসার চালাবেন আর লোন মেটাবেন তা কিছুতেই বুঝে উঠতে পারছেন না। এর মধ্যে আছে চিকিৎসার বিপুল খরচ! কীভাবে তিনি এত টাকার জোগাড় করবেন! মাথার উপরে যেন পাহাড় ভেঙে পড়েছে রাজীবের।

সরকারি পরিসংখ্যান অনুযায়ী, 2022 সালে ভারতে পথ দুর্ঘটনায় প্রতি ঘণ্টায় প্রাণ হারিয়েছেন 19 জন। পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি থাকলে রাজীবের কষ্ট হয়তো দূর হত না। কিন্তু আর্থিকভাবে কিছুটা হলেও লাভ হত তাঁর।

সেক্ষেত্রে হাসপাতালের খরচ বহন করবে স্বাস্থ্য বিমা পলিসি। কোনও কারণে পলিসিহোল্ডারের মৃত্যু হলে নমিনি এককালীন থোক টাকা পাবেন। আর দুর্ঘটনায় মৃত্যু না হলেও তিনি আংশিক বা সম্পূর্ণভাবে পঙ্গু হলেও বিমার সুবিধা পাওয়া যাবে। শুধু তাই নয়, অন্য বিমা পলিসির তুলনায় এগুলি সস্তা।

একাধিক উপায়ে পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি কেনা যায়। এটি আপনার কম্প্রিহেনসিভ মোটর ইনসিওরেন্স পলিসির সঙ্গে একসঙ্গে নিতে পারেন। এছাড়া লাইফ বা হেল্থ ইনসিওরেন্স পলিসির সঙ্গে রাইডার হিসেবেও পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি নেওয়া যায়। পাশাপাশি সমস্ত ধরনের দুর্ঘটনায় আর্থিক সুরক্ষা কবচ হিসেবে পৃথকভাবে পার্সোনাল ইনসিওরেন্স পলিসি বিক্রি করে বিমা কোম্পানিগুলি।

যদিও কম্প্রিহেনসিভ মোটর ইনসিওরেন্সের ক্ষেত্রে একটি সীমাবদ্ধতা আছে। গাড়ি না চালালে বা গাড়িতে সফর না করলে পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসির সুবিধা পাওয়া যায় না। তাছাড়া মোটর ইনসিওরেন্সের আওতায় সর্বোচ্চ 15 লক্ষ টাকা পর্যন্ত পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্টের সুবিধা পাওয়া যায়।

যে কারণে stand-alone পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি নেওয়ার পক্ষেই মত দিয়েছেন Go Digit General Insurance-এর প্রোডাক্ত হেড অংশুল ভোরা। কারণ এটি পথ দুর্ঘটনা ছাড়াও অন্য সমস্ত ধরনের দুর্ঘটনার ক্ষেত্রেও আর্থিক সুরক্ষা দিয়ে থাকে।

এই ব্যাখ্যা দিতে গিয়ে তিনি বলেছেন, গাড়ির চালক হোক বা যাত্রী, কিংবা পথচারী- কম্প্রিহেনসিভ পলিসি প্রত্যেকের আর্থিক রক্ষাকবচের মতো কাজ করে। এমনকী অগ্নিকাণ্ড বা জলে ডুবে গিয়ে অসুস্থ হয়ে পড়লে বা প্রাণহানির ক্ষেত্রেও এই পলিসির আওতায় কভার পাওয়া যায়। দুর্ঘটনার জেরে হাসপাতালে ভর্তি বা OPD-র খরচও স্ট্যান্ডঅ্যালোন পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি কভার করে।

এছাড়াও দুর্ঘটনার কারণে সম্পূর্ণ বা আংশিক অঙ্গহানী ঘটলে বা পুরোপুরি কর্মক্ষমতা হারালেও এই পলিসি আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। এছাড়াও কোনও কোনও বিমা সংস্থা সন্তানের চিকিৎসা, ঋণ মকুব, লস-অফ ইনকাম কভার, বার্ন অ্যান্ড ফ্র্যাকচার কভারের মতো অতিরিক্ত কভারও দিয়ে থাকে।

পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসিতে সাম অ্যাসিওর্ড সাধারণত পলিসিহোল্ডারের আয়ের 10 গুণ পর্যন্ত হয়ে থাকে।

এবার আসা যাক প্রিমিয়াম প্রসঙ্গে। 15 লক্ষ টাকার বেসিক পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি কিনলে 1,127 টাকা প্রিমিয়াম দিতে হতে পারে। এছাড়াও কেউ চাইলে বেসিক পলিসির সঙ্গে হোম হসপিটালাইজেশন, কোমা বেনিফিট, লাইফস্টাইল মডিফিকেশন বেনিফিট, লস অফ ইনকাম বেনিফিট, চিলড্রেন এডুকেশনের মতো অতিরিক্ত কভার যুক্ত করতে পারেন।

Aditya Birla Capital-এর Activ Assure Personal Accident Plan-এর কথা ধরা যাক। এটি পরিবারের উপার্জনকারী সদস্যের বার্ষিক মোট আয়ের 12 গুণ পর্যন্ত কভার করে থাকে। দুর্ঘটনায় মৃত্যু বা স্থায়ী অঙ্গহানী হলে 100 শতাংশ ক্ষতিপূরণ পাওয়া যায়। 26 থেকে 35 বছর বয়সী ব্যক্তি 20 লক্ষ টাকার কভার নিলে তাঁকে প্রিমিয়াম বাবদ 9,549 টাকা দিতে হবে।

একইভাবে ManipalCigna-র বেসিক Protection Accident Care প্ল্যানে 10 লক্ষ টাকার কভারেজে বার্ষিক প্রিমিয়াম পড়বে 2,089 টাকা। এর সঙ্গে যত রাইডার যুক্ত করা হবে তত প্রিমিয়াম বাড়বে।

পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে কয়েকটি বিষয়ের উপরে জোর দিয়েছেন Certified Financial Planner ভক্তি রসাল। তাঁর মতে, বিমার আওতার বাইরে কী কী আছে, ক্লেম প্রসেস এবং অতিরিক্ত সুযোগসুবিধা কী কী পাওয়া যাবে সেটি দেখে নেওয়ার উপরেও জোর দিতে হবে। মনে রাখতে হবে, নেশার বসে দুর্ঘটনার কবলে পড়লে তা বিমার আওতায় পড়ে না।

এছাড়া আপনার পেশার ঝুঁকি অনুযায়ী বিমার অঙ্ক বৃদ্ধি করা প্রয়োজন। সাধারণত ন্যূনতম 15 থেকে 20 লক্ষ টাকার একক বিমা করার পরামর্শ দিয়ে থাকেন বিশেষজ্ঞরা এবং সেটা যেন শুধু রাইডার না হয়।