Jeevan Utsav: LIC-র প্রথম গ্যারান্টেড রিটার্ন পলিসি নিয়ে এগুলি কি জানেন?

• Follow

একটি বেসরকারি স্কুলে শিক্ষকতা করেন তন্ময়। অবসর জীবনের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তিনি। এক বিমা এজেন্ট তন্ময়কে LIC-র নতুন জীবন উৎসব পলিসি কেনার পরামর্শ দেন। এজেন্ট তাঁকে বলেন, এই প্ল্যানে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য প্রিমিয়াম জমা দিয়ে তিনি আজীবন লাইফ কভারের পাশাপাশি নিয়মিত আয় করতে পারবেন। এই পলিসি বেশ মনে ধরে তন্ময়ের। তন্ময়ের মতো যাঁরা অবসর জীবনে নিয়মিত আয় নিশ্চিত করতে চান LIC-র জীবন উৎসব প্ল্যানে লগ্নির আগে তার নানা খুঁটিনাটি বিষয় ভালোকরে বুঝে নেওয়া জরুরি। এই প্রতিবেদনে আমরা আপনাদের সমস্তটাই জানাবো। এই প্ল্যান কীভাবে কাজ করে? এটা কিভাবে নিয়মিত আয় প্রদান করে? আসুন জেনে নেওয়া যাক।

LIC-র জীবন উৎসব হল একটি নন-লিঙ্কড, নন-পার্টিসিপেটিং, ব্যক্তিগত, সেভিং প্ল্যান। পলিসিহোল্ডার কোনও বোনাস পাবেন না। এটি একটি গ্যারান্ডেড প্ল্যান যেখানে ডেথ বা সার্ভাইভাল বেনিফিট আগে থেকে নির্ধারিত থাকে। এই পলিসি আজীবন জীবন বিমার সুবিধা দিয়ে থাকে। অনেকে বলেন যে, এটি একটি 100 বছরের লাইফ-ইনসিওরেন্স পলিসি।

তবে পলিসি হোল্ডার 100 বছর বেঁচে থাকলে তিনি কোনও সুবিধা পান না। এমনকি তিনি কোনও ম্যাচিওরিটির সুবিধাও পান না। পলিসিধারীর পরিবার বা তাঁর নমিনি পুরো সুবিধা পাবেন।

এই বিমা পলিসির প্রথম সুবিধা হল, পলিসিধারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে তাঁর পরিবার আর্থিক সহায়তা পাবেন। আর এর দ্বিতীয় সুবিধা হল, পলিসিধারী আজীবনের প্রতি বছর 10% নিশ্চিত রিটার্ন পাবেন। এই রিটার্ন শুরু হবে পলিসির প্রিমিয়াম পরিশোধের পরের একটি নির্দিষ্ট সময় থেকে।

জীবন উৎসব প্ল্যানের ন্যূনতম বিমার অঙ্ক 5 লক্ষ টাকা। 5 থেকে 16 বছরের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করা যেতে পারে। ন্যূনতম 90 দিন থেকে সর্বোচ্চ 65 বছর বয়স পর্যন্ত এই প্ল্যানে লগ্নি করা যাবে।

এবার আসা যাক সুবিধা প্রসঙ্গে। এই প্ল্যানে দু’ধরনের সুবিধা আছে। Option I – Regular Income Benefit এবং Option II – Flexi Income Benefit. এর মধ্যে থেকে যে কোনও একটি বিকল্প বেছে নিতে পারেন পলিসিধারী ব্যক্তি। Regular Income Benefit-এর ক্ষেত্রে পলিসিধারী বার্ষিক রিটার্ন পান। আর ফ্লেক্সি ইনকাম বেনিফিট অপশন বেছে নিলে সেই অর্থ জমা থাকবে।

একজন 35 বছর বয়সী ব্যক্তি 10 লক্ষ টাকার সাম অ্যাসিওর্ড-সহ জীবন উৎসব পলিসি বেছে নিলে এবং প্রিমিয়াম প্রদানের সময়সীমা 10 বছর হলে তাঁকে 44 বছর বয়স পর্যন্ত প্রিমিয়াম দিতে হবে। এটি একটি হোল লাইফ পলিসি। যে কারণে তিনি 100 বছর পর্যন্ত ইনসিওরেন্স কভারেজ ও রেগুলার ইনকামের সুবিধা পাবেন। এর সঙ্গে 10 লক্ষ টাকার অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ অ্যান্ড ডেজেবিলিটি বেনিফিট রাইডার যুক্ত করা যায়। পলিসিকারীর বয়স 70 বছর হওয়া পর্যন্ত এটি বৈধ থাকবে। প্রথম বছরের প্রিমিয়াম হবে 1 লক্ষ 18 হাজার টাকা। এর পরের বছরগুলিতে 1 লক্ষ 15 হাজার টাকা করে প্রিমিয়াম দিতে হবে।

জীবন বিমা পলিসির এনডাউমেন্ট প্ল্যানে প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের উপর 4.5% GST ধার্য করা হয়। পরবর্তী বছরগুলিতে করের অঙ্ক কমে হয় 2.25 শতাংশ। 10 বছরের মেয়াদে GST-সহ মোট প্রিমিয়াম পেমেন্টের পরিমাণ হবে 11.58 লক্ষ টাকা। নিয়মিত আয় বিকল্পের সাথে, 48 বছর বয়স থেকে শুরু করে, আপনি 1 লক্ষ টাকা বার্ষিক আয় পাবেন।

ফ্লেক্সিবল ইনকাম অপশনটি বেছে নেওয়া একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক আয়ের অনুমতি দেয়। বিমা কোম্পানি মোট পরিমাণের উপর 5.5% বার্ষিক সুদ প্রদান করবে। এই প্ল্যানে, কেউ একবারে সুদ সহ মোট পরিমাণের 75% পর্যন্ত তুলতে পারবেন। অবশিষ্ট ব্যালেন্স প্রতি বছর 5.5% হারে সুদ সংগ্রহ করতে থাকবে।

LIC প্রতিটি পলিসি বছরের শেষে মূল বিমাকৃত অর্থের প্রতি হাজারে 40 টাকা গ্যারান্ডেড অ্যাডিশন ঘোষণা করেছে। প্রিমিয়াম পেয়িং টার্মে এই গ্যারান্ডেড অ্যাডিশন পাওয়া যাবে। ডেথ বেনিফিট হবে বেসিক সাম অ্যাসুরডের বেশি বা বার্ষিক প্রিমিয়ামের 7 গুণ। ডেথ বেনিফিট মোট প্রিমিয়ামের 105 শতাংশের কম হতে পারে না। রাইডার যুক্ত করা হলে সেই সুবিধা আলাদাভাবে দেওয়া হবে।

এখন প্রশ্ন হল, কাদের জন্য জীবন উৎসব পলিসি উপযুক্ত? পার্সোনাল ফাইন্যান্স এক্সপার্ট জিতেন্দ্র সোলাঙ্কির মতে, জীবন উৎসব একটি হল একটি হোল লাইফ ইনসিওরেন্স পলিসি। দীর্ঘ মেয়াদে এটি নগদের জোগান দিতে সহায়তা করে। ফলে আর্থিক পরিকল্পনায় এটি খুবই উপযোগী। সন্তানদের জন্য বড় অঙ্কের অর্থ রেখে যেতে চাইলে LIC-র এই প্ল্যানে লগ্নি করতে পারেন। পলিসিহোল্ডার দীর্ঘ দিন এখান থেকে নিয়মিত আয়ও করতে পারবেন। এর পরে তাঁর নমিনি বা পরিবারের সদস্য একলপ্তে অনেক টাকা পাবেন। যদিও এই পলিসি থেকে বার্ষিক নিট রিটার্ন 6 শতাংশের কম। এই রিটার্নের মাধ্যমে মুদ্রাস্ফীতিকে পরাস্ত করা সম্ভব নয়। বরং দীর্ঘ মেয়াদে মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নি করলে আরও বেশি রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা।

আপনার হাতে অতিরিক্ত অর্থ থাকলে এবং তার একাংশ পরিবারকে দিয়ে যেতে চাইলে আপনি LIC-র Jeevan Utsav পলিসি কিনতে পারেন। এখান থেকে দীর্ঘ মেয়াদে আপনি আয় করতে পারবেন। আর আপনার মৃত্যুর পরে পরিবার একলপ্তে অনেকটা টাকা হাতে পাবে। আপনি রেগুলার ইনকাম না চাইলে সাড়ে 5 শতাংশ হারে সুদ পাবেন। তবে তা মুদ্রাস্ফীতিকে পরাস্ত করতে পারবে না। তাই এই পলিসি কেনার আগে তার ভালো ও মন্দ উভয় দিকই খতিয়ে দেখা প্রয়োজন।