অবসরের ভরসা ইক্যুইটি

• Follow

রাজের বয়েস 35। তাঁর বাবা-মা 70 পার করেছেন। রাজ যখন তাঁর বৃদ্ধ বাবা-মার দেখাশোনা করছিলেন, তখন তাঁদের দৈনন্দিন খরচ মেটানো কঠিন বলে মনে হয়েছিল। গত 20 বছর ধরে তাঁরা দু’জনেই নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্টে তাদের অবসর জীবনের জন্য সঞ্চয় করতেন। তাঁদের কষ্টার্জিত সঞ্চয়কে মুদ্রাস্ফীতি ধ্বংস করে দেবে তা ভাবতেও পারেননি রাজের বাবা-মা! কীভাবে মুদ্রাস্ফীতি আমাদের দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়কে নষ্ট করে, আসুন দেখা যাক।

সহজ কথায় মুদ্রাস্ফীতি হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পণ্য ও পরিষেবার মূল্য বৃদ্ধি। রাজের বাবা-মা 2003 সালে প্রতি মাসে 20,000 টাকা সঞ্চয় করতেন। তখন তাঁদের বয়স 50। তাঁরা 70 বছর বয়সে রোজগারের জাঁতাকল থেকে অবসর নিতে চেয়েছিলেন। মাথায় রাখতে হবে, 2003 সালে তাঁরা 20,000 টাকা দিয়ে যা কিনতেন 2023 সালে সেই একই জিনিস বা পরিষেবা কিনতে প্রায় 64,000 টাকা খরচ করতে হবে। এটি মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব। 2003 সালে 20,000 টাকা তাঁদের সংসার চালানোর জন্য যথেষ্ট ছিল।

2003 সালে জীবনযাত্রার খরচের উপর উপর নির্ভর করে রাজের বাবা-মা অনুমান করেছিলেন যে অবসরের পর তাঁদের বছরে খরচ 2 লক্ষ 40 হাজার টাকার বেশি হবে না। সেই হিসাবে 70 বছর বয়সে তাঁদের তহবিলে 48 লক্ষ টাকা রয়েছে৷ এটি যথেষ্ট বলে মনে হচ্ছে, তাই না?

6% মুদ্রাস্ফীতি ধরে নিলে, তাঁদের জীবনধারা বজায় রাখতে প্রতি বছর প্রায় 7.69 লক্ষ টাকার প্রয়োজন হবে। এর মানে হল, তাঁদের বেছে নেওয়া জীবনধারা বজায় রাখার জন্য তাদের 1 কোটি 53 লক্ষ 94 হাজার 250 টাকা প্রয়োজন। কিন্তু তাঁদের বর্তমান তহবিল মাত্র 49 লক্ষ 92 হাজার টাকার। যা প্রয়োজনের তুলনায় খুব কম।

তাহলে, রাজের বাবা-মা কী করতে পারেন? আর্থিক পরিকল্পনাকারী সঞ্জীব দাওয়ার বলেছেন যে মূল চাবিকাঠি হল তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করা। তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করলে টাকা চক্রবৃদ্ধি হারে বাড়ার জন্য যথেষ্ট সময় পায়। আপনি যত বেশি আপনার অবসর পরিকল্পনায় দেরি করবেন, একই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য ততই মাসিক বরাদ্দ বেশি হবে।

রাজের বাবা-মা যদি আরও পাঁচ বছর আগে সঞ্চয় করা শুরু করতেন, তাহলে কী হত?

স্পষ্টতই, যদি তাঁরা 45 বছর বয়সে সঞ্চয় করা শুরু করতেন, তবে তাদের তহবিল 12 লক্ষ টাকার বেশি হত। এবং যদি তারা 35-এ শুরু করতো তবে তাদের 84 লক্ষ টাকা হতো।

বাজারকে উপেক্ষা করা যাবে না। সেজন্য মুদ্রাস্ফীতির থেকে বেশি রিটার্ন দেয় এমন ক্ষেত্রে সঞ্চয় বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ। তাড়াতাড়ি শুরু এবং পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি থাকা প্রয়োজনীয় তহবিল এবং অবসরকালীন কর্পাসের মোট মূল্যের মধ্যে ব্যবধান কমাতে সাহায্য করবে।

সুতরাং, রাজের বাবা-মা যদি কমপক্ষে 12% রিটার্ন দেয় এমন instrument-এ 40 বছর বয়েসে বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলে 70-এ পৌঁছলে তাঁদের প্রায় 7 কোটি 6 লক্ষ টাকা জমবে।

আর্থিক পরিকল্পনাকারী রুশভ দেশাইয়ের মতে, আপনার অবসরের তহবিলের একটি অংশ ইক্যুইটিতে থাকা অপরিহার্য, যেহেতু শুধু ঋণের instrument আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনে আপনাকে সাহায্য করবে না। আপনি যত কম বয়সী, তত বেশি ইক্যুইটির দিকে বরাদ্দ করা উচিত।

দাওয়ার আরও বলেছেন যে, বাজারের সঙ্গে সম্পর্কিত instrument- গুলিকে সম্পূর্ণরূপে উপেক্ষা করা বা একটি রক্ষণশীল পন্থা অবলম্বন করা কখনই উল্লেখযোগ্য সম্পদ সৃষ্টিতে পরিণত হবে না। আপনি যদি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য দেরি করেন, তাহলে balanced advantage funds or dynamic asset allocation funds-এ বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করুন। এগুলি আপনাকে মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে বেশি রিটার্ন অর্জনে সহায়তা করবে।

তাই, রাজের বাবা-মা যে ভুল করেছিলেন সেই ভুল কখনও করবেন না। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা শুরু করুন। পাছে ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি আপনাকে হারিয়ে দিতে পারে!