ক্রেডিট স্কোর: না থাকলে কী করতে পারেন

• Follow

রাজেশ খুব খুশি। তাঁর ঋণের আবেদন মঞ্জুর হয়েছে। তাও কম সুদের হারে। অভিষেক ভাবছিল, এটা কীভাবে সম্ভব হল। অভিষেক তাঁকে জানিয়েছিলেন যে তাঁর একটি কম ক্রেডিট হিস্টরি এবং ক্রেডিট স্কোর ছিল। কীভাবে তার ক্রেডিট স্কোর এবং রেকর্ড উন্নত করতে হয় রাজেশ তা জিজ্ঞাসা করায়, অভিষেক তাঁকে তাঁর ঋণের কিস্তি এবং ক্রেডিট কার্ড বিলের টাকা সময়মত পরিশোধ করতে বলেছিলেন।

রাজেশ বলেছিলেন যে তার ক্রেডিট হিস্টরি থাকার সম্ভাবনা কম। কারণ তিনি কখনও ঋণের জন্য আবেদন করেননি। যেহেতু তার ক্রেডিট হিস্টরি ছিল না, তাই তাঁর ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনাও ক্ষীণ ছিল।

ঠিক রাজেশের মতো আপনিও কি চিন্তিত যে আপনি ক্রেডিট হিস্টরির অভাবে ঋণ পাবেন না? যদি তাই হয়, তাহলে আবার ভাবুন। রাজেশ এখনও একটি ঋণ পেতে পারেন। কিন্তু এর জন্য বেশি সুদ গুনতে হবে। এর মানে হল যে তিনি সুদের হার কমানোর জন্য দরবার করতে পারবেন না। যেহেতু ক্রেডিট হিস্ট্রি থেকে একজনের ঋণ পরিশোধের হিস্টরি জানা যায়। অন্য কথায়, একজন ব্যক্তি কতটা নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করেছেন তার খতিয়ান এটি। ক্রেডিট রিপোর্ট ক্রেডিট হিস্টরির ভিত্তিতে তৈরি করা হয় এবং সেই অনুযায়ী ক্রেডিট স্কোর গণনা করা হয়।

ক্রেডিট হিস্ট্রি না থাকার মানে হল আপনি আগে লোন নেননি বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেননি। এর ফলে আপনি ঋণ ফেরত দিতে সক্ষম হবেন কিনা তা মূল্যায়ন করা ব্যাঙ্কের পক্ষে কঠিন হয়ে দাঁড়ায়।

তরুণ প্রজন্ম ক্রেডিট হিস্টরির অভাবের ফলে সমস্যার মুখে পড়ে। কারণ তাদের অধিকাংশই প্রথমবার ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ নিচ্ছে। রাজেশও এই সমস্যার মুখোমুখি হয়েছিল।

ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ব্যাঙ্কগুলি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর চায়। আপনি সময়মত ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা সেই গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নটি বুঝতে এটি ব্যাঙ্ককে সাহায্য করে। এটি আপনার ঋণে সুদের হার এবং মেয়াদ নির্ধারণে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

যাদের ক্রেডিট হিস্টরি বা স্কোর নেই, তাদের জন্য একটি সুরক্ষিত বা বন্ধক রেখে ঋণ একটি অপশনও বটে। এই ঋণ নিলে আপনাকে সম্পদ বন্ধক রাখতে হবে। ব্যক্তিগত খরচের জন্য, গোল্ড লোন, মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের মতো সিকিউরিটি জামানত রেখে ঋণ নেওয়া যায়। ফিক্সড ডিপোজিট বা জমি/ফ্লাট বন্ধকও রাখা যেতে পারে। আপনি যদি একটি গাড়ি বা বাড়ি কিনতে চান, তাহলে আপনি গাড়ির ঋণ বা হোম লোন খুঁজতে পারেন। এগুলো সবই সুরক্ষিত ঋণ। যেহেতু এই ঋণের ক্ষেত্রে বন্ধক রাখা সম্পদ ব্যাঙ্কের ঝুঁকি কমায়,তাই কম সুদের হারে ঋণ পাওয়া সম্ভব।

আপনি যদি আগে লোন না নিয়ে থাকেন, তাহলে এটা সম্ভব যে ব্যাঙ্ক আপনাকে বিপুল পরিমাণ ধার দেওয়াকে ঝুঁকিপূর্ণ মনে করতে পারে এবং তা ঋণ দিতে অস্বীকার করতে পারে। সুতরাং, আপনি কম পরিমাণ ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। প্রথমে, আপনার সমস্ত প্রত্যাশিত ব্যয়ের একটি বাজেট তৈরি করুন এবং আপনার আসলে কত টাকা প্রয়োজন তা মূল্যায়ন করুন। শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণের জন্য আবেদন করুন যাতে তা ঠিকঠাক ফেরত দিতে পারেন।

যদি ব্যাঙ্ক আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা নিয়ে সন্তুষ্ট হয়, তাহলে আপনার ঋণ আরও দ্রুত মঞ্জুর করা যেতে পারে।

ক্রেডিট হিস্টরি না থাকলে আপনার ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা প্রমাণ করা কঠিন হতে পারে। এটি ঋণ, বিশেষ করে ব্যক্তিগত ঋণ, পাওয়ার পক্ষে প্রতিবন্ধকতা তৈরী করতে পারে। আপনার আয়ের ধারাবাহিক উৎস থাকলে ঋণ পাওয়া কিছুটা সহজ হতে পারে। এর জন্য, আপনাকে ব্যাঙ্ককে আপনার স্যালারি স্লিপ এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট দেখাতে হবে। যদি ব্যাঙ্ক সন্তুষ্ট হয় যে আপনি আপনার বর্তমান আয়ের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন, আপনি সহজেই একটি ঋণ পেতে পারেন।

ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই ঋণ দেওয়ার জন্য একজন গ্যারান্টার দাবি করে। যাদের পূর্বে ক্রেডিট স্কোর নেই তাদের জন্য একজন গ্যারান্টার ঋণ পেতে সাহায্য করতে পারে। তবে নিশ্চিত করুন যে গ্যারান্টারের নিজের ভাল ক্রেডিট স্কোর রয়েছে।

যদি রাজেশের মতো, আপনিও প্রথমবার ঋণ নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, কিন্তু আপনার টাকার প্রয়োজন 3-4 মাস পরে হতে পারে, তাহলে আপনার কাছে আপনার ক্রেডিট রেকর্ড তৈরি করার সময় আছে। আপনি কীভাবে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে পারেন তা বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে বুঝতে পারবেন।

ইতিবাচক ক্রেডিট হিস্টরি শুধুমাত্র একটি ক্রেডিট কার্ড থাকার সঙ্গে জড়িত নয়। এর নিয়মিত ব্যবহার স্কোর বাড়াতেও সাহায্য করে। ক্রেডিট কার্ড বিলের সব টাকা সময় মেনে মিটিয়ে দিন। এছাড়াও আপনি EMI-তে ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে পণ্য কিনতে পারেন এবং সময়মতো EMIগুলি পরিশোধ করে একটি ক্রেডিট হিস্টরি তৈরি করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সময় নিশ্চিত করুন যে আপনারcredit utilisation raio, বা আপনাকে দেওয়া ক্রেডিট সীমা 30-40% এর বেশি না হয়।

বেশি credit utilisation raio ইঙ্গিত দেয় যে আপনি ঋণের ওপর বেশিমাত্রায় নির্ভরশীল, যা আপনার প্রতিকূল হতে পারে।