বেশি রিটার্নের জন্য কখন কোন অস্ত্র প্রয়োগ করবেন?

• Follow

শেয়ারবাজারে অস্থিরতা দেখা দিলে অনেক লগ্নিকারী কপালে চিন্তার ভাঁজ পড়ে যায়। তবে লগ্নি থেকে রিটার্নের অঙ্ক অনেকটাই নির্ভর করে এর উপরে। আপনি কি মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নি করেন? অথবা লগ্নির কথা ভাবছেন? তাহলে আমরা আপনাকে তিনটি কৌশল সম্পর্কে জানাবো। এই তিন অস্ত্র ঠিক সময়ে, বুদ্ধিকরে প্রয়োগ করতে পারলে কম ঝুঁকিতে বেশি রিটার্ন ঘরে তুলতে পারেন। সেগুলি কী কী? আসুন আলোচনা শুরু করা যাক।

প্রথমে আমরা আলোচনা করব STP নিয়ে। STP-র অর্থ হল Systematic Transfer Plan. এর মাধ্যমে টাকা চলতি একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে নতুন স্কিমে ট্রান্সফার করা যায়। প্রতিদিন, সপ্তাহে একবার বা মাসে একবার এক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা অন্য অ্যাকাউন্টে ট্রান্সফারের সুযোগ পান লগ্নিকারীরা।

ফান্ড ট্রান্সফারের আগে লগ্নিকারীদের কয়েক বিষয় নজর দেওয়া প্রয়োজন। এর মধ্যে প্রধান দু’টি বিষয় হল লগ্নিকারীর বয়স ও আর্থিক লক্ষ্য। ধরা যাক, একজন ষাটোর্ধ্ব ব্যক্তির তিন কোটি টাকা হতবিল আছে। অস্থির বাজারে তিনি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ সরাতে পারেন। এক্ষেত্রে তিনি প্রায় ঝুঁকিহীন রিটার্ন পাবেন।

একইভাবে একজন তরুণ লগ্নিকারী অস্থির বাজারে বেশি রিটার্ন পেতে ডেট ফান্ড থেকে ইক্যুইটি ফান্ডে টাকা ট্রান্সফার করতে পারেন। সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানে একলপ্তে সব টাকা এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে সরিয়ে ফেলা সঠিক নয়। বরং খেপে খেপে ধীরে ধীরে তা লগ্নি করা উচিত। এর মাধ্যমে অস্থির বাজারেও বেশি রিটার্ন পাওয়ার সুযোগ থাকে।

দ্বিতীয়টি হল SWP, যার অর্থ সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান। এর মাধ্যমে বিনিয়োগকারীরা একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে করা লগ্নি সিস্টেমেটিক্যালি তুলে নেওয়া যায়। এই প্ল্যানের আওতায় লগ্নিকারীরা প্রতি মাসে, তিন মাস বা ছ’মাস অন্তর টাকা তুলতে পারবেন।

অবসর জীবনে নিয়মিত আয়ের লক্ষ্যে SWP একটি কার্যকরী পন্থা। কর্মজীবনে নিয়মিত লগ্নির মাধ্যমে একটি বড় অঙ্কের তহবিল তৈরি করলে অবসর গ্রহণের পরে SWP শুরু করতে পারেন। এইভাবে আপনি আপনার লগ্নি থেকে ভালো রিটার্ন পেতে থাকবেন। সেইসঙ্গে অবসরকালে নিয়মিত আয়ের পথ খোলা থাকবে।

তৃতীয় এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কৌশলটি হল SIP অর্থাৎ সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান। এটি মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নির জনপ্রিয়তম একটি পদ্ধতি। এমনকী যাঁরা কম আয় করেন তাঁরাও এই পদ্ধতিতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি প্রতি মাসে 500 টাকা বা তারও কম টাকা দিয়ে SIP শুরু করতে পারেন।

যাঁরা দীর্ঘ মেয়াদে অল্প অল্প টাকা লগ্নির মাধ্যমে বড় অঙ্কের তহবিল তৈরি করতে চান তাঁদের জন্য SIP একটি ভালো বিকল্প। কারণ এর মাধ্যমে কমপাউন্ডিং বা চক্রবৃদ্ধির লাভ পাওয়া যায়। এক্ষেত্রে লগ্নি থেকে প্রাপ্ত রিটার্নও লগ্নি করা হয়। এভাবে দীর্ঘ মেয়াদে বড় অঙ্কের করপাস তৈরি করতে পারেন। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত বার্ষিক প্রায় 12% রিটার্ন দিয়ে থাকে। যদিও এটি স্থির নয়।

এতক্ষণে আপনারা নিশ্চই মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নি ও টাকা তোলার কৌশলগুলি বুঝতে পেরেছেন। এখন আপনাকে কিছু প্র্যাকটিক্যাল টিপস দেবো। এটি আপনাকে আরও বেশি রিটার্ন ঘরে তুলতে সহায়তা করবে।

প্রথমত, আর্থিক পরিকল্পনা অনুযায়ী মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নি করুন। যেমন একটি গাড়ি বা বাড়ি কেনা, বিয়ের খরচ বা রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান।

দ্বিতীয়ত, দীর্ঘ মেয়াদে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নির কথা বিবেচনা করুন। এই ধরনের ফান্ডে অন্তত 5 বছর লগ্নি করুন।

তৃতীয়ত, আর্থিক লক্ষ্য পূরণের আগে লগ্নি থেকে টাকা তুলে নেবেন না

এবং শেষ সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, নিয়মিতভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও রিভিউ করুন।