Guaranteed Insurance Plan : পালে কমিশনের বাতাস

• Follow

নয়ডার বাসিন্দা রাঘবের ব্যবসা বেশ ভালোই চলছে। কয়েক মাস আগে জমির জন্য ক্ষতিপূরণ পেয়েছেন তিনি। তাঁর অ্যাকাউন্টে মোটা অঙ্কের টাকা জমা হয়েছে। তিনি যখন একটি নতুন চেকবুকের জন্য আবেদন করতে ব্যাঙ্কে যান তখন relationship manager তাঁর সঙ্গে কথা বলেন। তিনি প্রথমেই তাঁকে সাইবার জালিয়াতির ঘটনা থেকে সতর্ক থাকার পরামর্শ দেন। এরপরে তিনি রাঘবকে guaranteed insurance plan-এ বিনিয়োগের পরামর্শ দেন। এই পলিসিতে বিনিয়োগের বিশাল সুবিধা নিয়ে তিনি রাঘবকে বিস্তারিত জানানও। তিনি রাঘবকে 2 লক্ষ টাকার বার্ষিক প্রিমিয়াম সহ 10 বছরের পলিসি বিক্রি করেছিলেন।

এই ঘটনা কোনও বিচ্ছিন্ন ঘটনা নয়। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে প্রচুর পরিমাণে টাকা জমা থাকে তাহলে ব্যাঙ্কের ম্যানেজার বা কর্মী investment products বিক্রি করতেই পারেন। তারা আপনাকে বিভিন্ন বিনিয়োগ স্কিম সম্পর্কে জানাতেও পারেন। ব্যাঙ্কগুলির এখন বড় সেল টার্গেট রয়েছে। তাঁরা তাঁদের বেতনের একটি অংশ তখনই পায় যখন তাঁরা টার্গেচ সেল পূরণ করে। এর জন্য, তাঁরা গ্রাহকদের ব্যাঙ্কের FD, মিউচুয়াল ফান্ড এবং বিমা পলিসিতে বিনিয়োগ করতে রাজি করান। আজকাল ব্যাঙ্কগুলি বেশিরভাগ guaranteed insurance plan বিক্রি করার উপর জোর দেন।

Insurance industry মতে, guaranteed insurance plan -গুলি তাদের পণ্যগুলির একটি বড় অংশ৷ বিমা কোম্পানিগুলি এটা প্রকাশ করে না যে তারা কোন স্কিমের মাধ্যমে কত প্রিমিয়াম উপার্জন করছে। অন্যান্য স্কিমগুলির তুলনায়, guaranteed insurance plan- এর প্রিমিয়ামে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি রয়েছে ৷

FD এবং মিউচুয়াল ফান্ডের সঙ্গে তুলনা করলে বিমা পলিসি বিক্রি kore প্রচুর কমিশন পান relationship manager। যদিও বিমা পলিসিতে কমিশনের হার পরিবর্তিত হয়, তবে guaranteed insurance plan জন্য প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের কমিশন 40 থেকে 50 শতাংশ পর্যন্ত। দ্বিতীয় বছরে এই কমিশন 20 থেকে 30 শতাংশে কমে যায়। মিউচুয়াল ফান্ডের বার্ষিক করপাসের সর্বোচ্চ কমিশন 1% পর্যন্ত। মার্চ মাসে IRDA নির্দিষ্ট পণ্যের কমিশন সিমা (spelling) সরিয়ে দিয়েছে। বিমা কোম্পানিগুলো এখন তাদের management expenses এর ভিত্তিতে কমিশন নির্ধারণ করতে পারে। বিমা কোম্পানিগুলি ব্যাঙ্কারদের কমিশন ইনসেনটিভ দিয়ে guaranteed insurance plan বিক্রি করতে উৎসাহিত করছে।

guaranteed insurance plan হল বিনিয়োগের অপশন যা আপনাকে বিমা কভারেজ-সহ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয়। দেশের বেশিরভাগ বিমা কোম্পানি এই ধরনের প্ল্যান বিক্রি করছে। একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা প্রতি বছর প্রিমিয়াম হিসাবে জমা করতে হবে। এছাড়াও, বিমা কোম্পানি আপনাকে বিমা কভারেজ-সহ একটি পূর্বনির্ধারিত পরিমাণের অর্থের নিশ্চয়তা দেয়। পলিসি হোল্ডার এই পরিমাণ লাম্পসাম বা কিস্তিতে বেছে নিতে পারেন।

কর এবং বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ বলওয়ান্ত জৈনের পরামর্শ হল, ব্যাঙ্ক এবং বিমা সংস্থাগুলির সঙ্গে যুক্ত কর্মীরা আপনাকে সেই পণ্যটি বিক্রি করবে যাতে তাঁরা বেশি উপার্জন করেন। guaranteed insurance plan-এ ব্যাঙ্কাররা prochur কমিশন পান। তাই তাঁরা এই ধরনের পলিসি বিক্রি করার জন্য চাপ দেন। জৈনের মতে বিনিয়োগাকারীদের সবসময় তাঁর বিমা এবং বিনিয়োগ আলাদা রাখা উচিত। বিনিয়োগ যে কোনও সময় ভাঙা যেতে পারে। আপনার বার্ষিক আয়ের 15 গুণ পর্যন্ত কভারেজ-সহ একটি pure term insurance plan বেছে নিন। SIP-র মাধ্যমে অবশিষ্ট টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন। guaranteed insurance plan বিনিয়োগের জন্য একটি ভাল অপশন নয়।

আপনি প্রথমবার শুনলে Guaranteed income প্ল্যান খুব আকর্ষণীয় মনে হতে পারে। কিন্তু বার্ষিক রিটার্ন প্রায় 5-6 শতাংশ যা মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে কার্যকর নয়। যদি আপনার ব্যাঙ্ক ম্যানেজারও আপনাকে এই ধরনের পলিসি কিনতে বলেন, তাহলে চাপের কাছে নতি স্বীকার করবেন না। কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে লাভ-ক্ষতি বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন। এই বিষয়ে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শও নিতে পারেন।