পার্সোনাল লোন vs ক্রেডিট কার্ড: কখন, কোন ঋণ নেওয়া ভালো?
পার্সোনাল লোন আনসিকিওর্ড লোনের ক্যাটেগরিতে পড়ে। এর জন্য কোনও জামানত রাখার প্রয়োজন হয় না। অন্যদিকে, একটি ক্রেডিট কার্ডে প্রি-অ্যাপ্রুভড ক্রেডিট লিমিট থাকে। ইচ্ছে অনুযায়ী ঋণ হিসেবে সেটি ব্যবহার করতে পারেন।
কখনও কখনও পরপর বিপদ আসে। শশাঙ্কের ক্ষেত্রেও তেমনই ঘটেছিল। হঠাৎ তাঁর টাকার জরুরি প্রয়োজন পড়ে। তাঁর হাতে সে সময় পর্যাপ্ত টাকা ছিল না। আবার তিনি বন্ধু বা আত্মীয়দের থেকে ধার নিতে চান না। এমন পরিস্থিতিতে শশাঙ্কের কাছে দু’টি রাস্তা খোলা ছিল।
পার্সোনাল লোন অথবা ক্রেডিট কার্ড। হঠাৎ টাকার প্রয়োজন পড়লে এই দুইয়ের মধ্যে আপনার কোনটি বেছে নেওয়া উচিত?
এটি অনেক কারণের উপর নির্ভর করে। চলুন, সেগুলি কী দেখে নেওয়া যাক।
পার্সোনাল লোন আনসিকিওর্ড লোনের ক্যাটেগরিতে পড়ে। এর জন্য কোনও জামানত রাখার প্রয়োজন হয় না। অন্যদিকে, একটি ক্রেডিট কার্ডে প্রি-অ্যাপ্রুভড ক্রেডিট লিমিট থাকে। ইচ্ছে অনুযায়ী ঋণ হিসেবে সেটি ব্যবহার করতে পারেন।
এখন প্রশ্ন হল, পার্সোনাল লোন ও ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে কোনটা ভালো?
এই প্রশ্নের উত্তর লুকিয়ে আছে আপনার কত দ্রুত টাকা প্রয়োজন, তার উপরে।
ফ্লাইটের টিকিট কাটা, মেডিকেল বিল বা রুম ভাড়া দেওয়ার মতো জরুরি কাজের ক্ষেত্রে ক্রেডিট কার্ড ভালো বিকল্প। কারণ এখানে সঙ্গে সঙ্গে টাকা মিটিয়ে দিতে হয়। ফলে পার্সোনাল লোন অ্যাপ্রুভালের জন্য অপেক্ষা করার মতো সময় কারও হাতে থাকে না।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার কত টাকা প্রয়োজন?
ধরা যাক আপনার 2-3 লক্ষ টাকার মতো বড় অঙ্কের অর্থের প্রয়োজন। এবং একবারে সব টাকা শোধ করা আপনার ক্ষেত্রে সম্ভব নয়। এমন পরিস্থিতিতে পার্সোনাল লোন নিতে পারেন।
উল্টোদিকে, অল্প টাকার প্রয়োজন হলে এবং তা এক বা দুই মাসের মধ্যে শোধ করে দেওয়ার ব্যপারে কনফিডেন্স থাকলে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা যেতে পারে।
পার্সোনাল লোন এবং ক্রেডিট কার্ড উভয়ের ক্ষেত্রেই আপনাকে সুদ ও অন্যান্য চার্জ দিতে হবে। ফলে এর মধ্যে কোনটি আপনি ব্যবহার করবেন তা অনেকাংশে নির্ভর করে সুদের হারের উপরও।
সাধারণত পার্সোনাল লোনের সুদের হার ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম। বর্তমানে ব্যাঙ্কগুলি 11 থেকে 18 শতাংশ সুদে পার্সোনাল লোন দিয়ে থাকে। এটি নির্ভর করবে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপরে। অন্যদিকে, ক্রেডিট কার্ডগুলি বার্ষিক 35-40 শতাংশ হারে চার্জ নিয়ে তাকে, এবং অনেক ক্ষেত্রে তা আরও বেশি!
ক্রেডিট কার্ডের বড় সুবিধা হল 45 দিনের মধ্যে বিল মিটিয়ে দিলে কোনও সুদ দিতে হয় না। এর মধ্যে বকেয়া টাকা শোধ করতে না পারলে গ্রাহকের চিন্তার কারণ হতে পারে।
কারণ, এমন ক্ষেত্রে প্রতি মাসে 3 থেকে 4 শতাংশ সুদ ধার্য করা হয়ে থাকে।
তাই একটু ভেবেচিন্তে ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে টাকা খরচ করুন। পরবর্তী নির্ধারিত তারিখের মধ্যে সম্পূর্ণ বকেয়া পরিশোধ করতে পারবেন নিশ্চিত হওয়ার পরেই এটি ব্যবহার করা শ্রেয়।
পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে বড় সুবিধা হল এর দীর্ঘ মেয়াদ। ঋণ মেটানোর জন্য আপনি 5 বছর পর্যন্ত সময় পেতে পারেন। শুধু তাই নয়, মাত্রাতিরিক্র ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করলে আপনি ঋণের ফাঁদে পড়তে পারেন।
ক্রেডিট কার্ডে অনেক টাকা বকেয়া থাকলে পার্সোনাল লোন নিয়ে আপনি তা মিটিয়ে দিতে পারেন।
দু’টি কারণে এটি করতে পারেন:
প্রথমত, পার্সোনাল লোনে সুদের হার কম। যে কারণে আপনার সুদের বোঝা কমে যাবে। এছাড়াও আপনি EMI-তে টাকা ফেরত দিতে পারবেন। ফলে নির্ধারিত সময়ের মধ্যে আরামে আপনার পক্ষে টাকা ফেরত দেওয়া সম্ভব হবে।
আমরা বিষয়টিকে একটু অন্যভাবেও দেখতে পারি। পার্সোনাল লোন বা ক্রেডিট কার্ড, উভয়ই ঋণ। ফলে ঋণ নেওয়ার আগে আপনার সমস্ত বিষয় বিবেচনা করা উচিত।
আপনার কম টাকা, কম সময়ের জন্য প্রয়োজন হলে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন।
তবে আপনার বেশ বড় অঙ্কের টাকার প্রয়োজন হলে এবং তা পরিশোধ করতে কয়েক মাস বা বছর খানেক সময় লাগতে পারে বলে মনে হলে আপনি পার্সোনাল লোন নিতে পারেন।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, ক্রেডিট কার্ড হোক বা পার্সোনাল লোন, খুব প্রয়োজন ছাড়া কখনই কোনও ঋণ নেবেন না।
পার্সোনাল ফাইনান্স বিষয়ের সর্বশেষ আপডেটের জন্য ডাউনলোড করুন Money9 App
