স্বাস্থ্যবিমার পাঁচটি জরুরি বিষয়

• Follow

বেসরকারি কোম্পানিতে কর্মরত মোহন একটি স্বাস্থ্যবিমা কেনার পরিকল্পনা করেছেন। তাঁর স্ত্রী এবং দুই সন্তানের জন্য কী ধরনের পলিসি নেওয়া উচিত, এটাই তাঁকে ভাবাচ্ছে। কী পরিমাণ কভারেজ তাঁর জন্য উপযুক্ত হবে? বাড়ির প্রত্য়েক সদস্যের জন্য আলাদা করে পলিসি নেওয়া উচিত হবে নাকি একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যানই যথেষ্ট? এমনই অনেক প্রশ্ন ঘুরপাক খাচ্ছে মোহনের মনে। health insurance market- এ কয়েক ডজন কোম্পানি রয়েছে। এছড়াও প্রতিদিন নতুন নতুন পলিসি চালু হচ্ছে। মোহনের মত যাঁরা প্রথমবার স্বাস্থ্য বিমা কিনছেন তাঁদের জন্য কোন পলিসি সঠিক হবে তা নিয়ে তিনি বিভ্রান্ত।

একটি পলিসি নির্বাচন করা উচিত কীভাবে? এক্ষেত্রে পাঁচটি জিনিস আপনাকে মনে রাখতে হবে।

প্রথম, কত কভারেজ থাকা উচিত? কারণ স্বাস্থ্য পরিষেবার খরচ সাধারণ মুদ্রাস্ফীতির প্রায় আড়াই গুণ বেড়েছে। সরকারি পরিসংখ্যান অনুযায়ী সেপ্টেম্বর মাসে খুচরো মুদ্রাস্ফীতি 5.02 শতাংশে ছিল। যদিও স্বাস্থ্য পরিষেবায় খরচে দীর্ঘ সময়ে 14 শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি দেখা গেছে। ছোটখাটো অসুখের চিকিৎসায় লক্ষ লক্ষ টাকা খরচ হয়। তাই আপনার পরিবারের জন্য পর্যাপ্ত বিমা কভারেজ নিন। আপনি যদি একটি ছোট শহরে থাকেন এবং চিকিৎসার ক্রমবর্ধমান খরচের দিকে তাকান
তাহলেই বুঝবেন আপনার 10 লক্ষ টাকার কভারেজ থাকা উচিত। মেট্রো শহরগুলিতে, 20 লক্ষ টাকার কভারেজ থাকা উচিত।

দ্বিতীয়ত, কোন ধরনের বিমা পলিসি নেওয়া উচিত? দুই ধরনের স্বাস্থ্যবিমা পলিসি আছে। Individual এবং family floater। মোহন যদি পরিবারের চারজন সদস্যের জন্য 10 লক্ষ টাকার কভারের আলাদা পলিসি নেয় তাহলে এই ডিলটি বেশ ব্যয়বহুল হবে। তাই তিনি একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যান নিতে পারেন। যদি মোহন 10 লক্ষ টাকার একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যান নেন তাহলে পরিবারের যে কোনও সদস্যের প্রয়োজনে 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত চিকিৎসা পেতে পারেন। যদি মোহনের স্ত্রীর চিকিৎসায় 3 লক্ষ টাকা ব্যবহার হয় তাহলে বাকি সদস্যের জন্য 7 লক্ষ টাকা পর্যন্ত চিকিৎসারা কভারেজ পাওয়া যাবে।

তৃতীয় বিষয়, আপনি কোন এলাকায় থাকেন? কারণ ছোট শহরের তুলনায় মেট্রোপলিটন শহরে চিকিৎসা করানো ব্যয়বহুল। উদাহরণস্বরূপ, হাথরাসে ডেঙ্গির চিকিৎসার জন্য 50 হাজার টাকা খরচ হতে পারে। দিল্লির ম্যাক্স হাসপাতালে একই চিকিৎসার খরচ হতে পারে এক লক্ষ টাকা পর্যন্ত। তাই, আপনি যে শহরে বাস করেন তার উপর ভিত্তি করে বিমা কোম্পানিগুলি প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে। তাই, ছোট শহরগুলিতে স্বাস্থ্য বিমা প্রিমিয়াম 20 থেকে 30 শতাংশ কম হতে পারে। যদি হাথরাসের পলিসিহোল্ডার দিল্লিতে চিকিৎসা করান তাহলে বিমা কোম্পানি তাকে পুরো টাকা দেবে না যা তাঁরা ক্লেম করবে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, পলিসিহোল্ডারকে নিজের পকেট থেকে 20 থেকে 30 শতাংশ পর্যন্ত টাকা দিতে হতে পারে।

চতুর্থ বিষয়টি রুম ভাড়া ক্যাপিংয়ের সঙ্গে সম্পর্কিত। হাসপাতালে ভর্তির পর রুম ভাড়ায় একটি বড় খরচ জড়িয়ে থাকে। বেসিক হেলথ পলিসিতে রুম ভাড়ার সাবলিমিট এক শতাংশ পর্যন্ত রয়েছে। কভার যদি তিন লক্ষ টাকা হয়, তাহলে প্রতিদিনের রেট অনুযায়ী রুম ভাড়া পাওয়া যাবে 3,000 টাকা। যদি আসল রুম ভাড়া 5,000 টাকা হয় তাহলে 2,000 টাকা আপনার নিজের পকেট থেকে দিতে হবে। এইভাবে কো-পেমেন্ট কাজ করে। বিমা কোম্পানি সম্পূর্ণ ক্লেম দেয় না। বিলের একটি pre-determined অংশ অবশ্যই আপনার নিজের পকেট থেকে পরিশোধ করতে হবে।

পরের বিষয়টি হল restoration facility। মুদ্রাস্ফীতির কারণে, কখন 5-10 লক্ষ টাকার কভার শেষ হয়ে যাবে তাr aanch paoao কঠিন। আজকাল, অনেক বিমা কোম্পানি তাদের স্বাস্থ্য প্ল্যানে restoration সুবিধা প্রদান করে। যদি স্বাস্থ্য কভার হয় 5 লক্ষ টাকা এবং চিকিৎসায় 6 লক্ষ টাকা খরচ হয় তাহলে এই ধরনের ক্ষেত্রে, বিমা কোম্পানিগুলি আপনার পলিসিতে 5 লক্ষ টাকার সাব-লিমিট যোগ করবে। বেশিরভাগ কোম্পানি এমন বৈশিষ্ট্য দেয় যেখানে আপনি বছরে 3 বার পর্যন্ত বিমাকৃত অর্থ restoration করতে পারেন।

একটি ছোট অঙ্কের প্রিমিয়াম দিয়ে আপনি আপনার বিমা কভার তিনগুণ পর্যন্ত বাড়াতে পারেন। এই সুবিধাটি কিছু শর্তের সঙ্গে আসে।

ট্যাক্স এবং ইনভেস্টমেন্ট বিশেষজ্ঞ বলওয়ান্ত জৈনের পরামর্শ হল, আপনার যদি ফান্ডের ব্যবস্থা থাকে তাহলে Individual পলিসি একটি ভাল অপশন। যদি অর্থের সমস্যা হয়, তাহলে আপনি একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার নিতে পারেন। একটি স্বাস্থ্য বিমা পলিসি নেওয়ার আগে, বিমা কোম্পানির claim settlement ratio-এর দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত। এছাড়াও ক্যাশলেস হাসপাতালের নেটওয়ার্ক খুঁজে বের করুন। আপনার বাড়ির কাছে থাকা হাসপাতালগুলি এই নেটওয়ার্কের অন্তর্ভুক্ কিনা তাও দেখুন।

আপনার পরিবারের নিরাপত্তার জন্য স্বাস্থ্য বিমা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যত তাড়াতাড়ি এই কভারটি নেবেন, তত বেশি সুবিধা পাবেন। আপনি যদি আর্থিক সীমাবদ্ধতার কারণে বড় কভার নিতে না পারেন তাহলে আপনি প্রাথমিকভাবে একটি ছোট কভার নিতে পারেন। আপনার আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে আপনি এই কভারটি বাড়াতে পারেন।