আর্থিক উপদেষ্টা: সতর্ক করে বাছুন

• Follow

বিষ্ণু তাঁর আর্থিক উপদেষ্টা শমীকের সঙ্গে কথা বলছিলেন। শমীক জানান বর্তমানে বাজার নিচে রয়েছে তাই এখন লগ্নি করছে ভাল রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে। বিষ্ণু জানান তিনিও লগ্নির কথাই ভাবছেন। সেই মতো তিনি শমীককে লগ্নির টাকা ও পছন্দের সংস্থার কথা জানিয়ে লগ্নি করার নির্দেশ দেন।

আপনি যখন লগ্নি করার কথা ভাববেন, তখন নিশ্চয়ই বেশ কিছু প্রশ্ন আপনার মনে আসে। যেমন কোথায় লগ্নি করা উচিত? শেয়ার বাজার না মিউচুয়াল ফান্ড কোনটি ভাল? ব্যাঙ্কে টাকা রাখলে রিটার্ন ভাল হবে কি না, ইত্যাদি। বেশি রিটার্নের পাশাপাশি টাকা কোথায় সুরক্ষিত থাকবে সেটিও একটা বড় প্রশ্ন। কিন্তু আপনি কি জানেন কীভাবে একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞ বাছাই করতে হয়। আমরা এই প্রতিবেদনে আপনাদের সেটাই জানাব।

একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার কাজ হল আপনার আর্থিক জীবনকে সুরক্ষিত করা। তাঁরা আপনার আয়, খরচ এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি না বুঝে সেই অনুযায়ী আপনার আর্থিক পরিকল্পনা করে থাকেন। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা কতটা টা মেপে দেখেন এবং সেই অনুসারে আপনার বিনিয়োগের মাধ্যম বেছে নেন। পাশাপাশি আপনি যাতে দ্রুত আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছোতে পারেন সেদিকেও এঁরা নজর রাখেন। সহজ কথায় , একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞ আপনার আর্থিক জীবনের একজন গাইডের ভূমিকা পালন করে।

আপনার আর্থিক পরিকল্পনা ও লক্ষ্য কতটা সহজ বা জটিল তার উপর নির্ধারণ করা হয় আপনার একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বেছে নেওয়া উচিত কি না। যদি আপনি বিনিয়োগের মৌলিক নীতিগুলি যেমন চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা, কর ছাড়, এবং পরিমিত সঞ্চয় সম্পর্কে যথেষ্টই ওয়াকিবহাল হন অথবা আপনি যদি আপনার কর্মজীবন সবে শুরু করেন তাহলে আপনি নিজেই আর্থিক পরিকল্পনা করতে পারেন। তবে, যদি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও গুরুত্বপূর্ণ হয়, আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় থাকে, আপনার বয়স হয়, এবং আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন হয়।

আমাদের দেশে SEBI রেজিস্ট্রার্ড বিনিয়োগ উপদেষ্টারা সংক্ষেপে SEBI-RIA বা RIA নামে পরিচিত। নিয়ম অনুযায়ী, SEBI-RIA-রা শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারেন৷ তাঁরা পরামর্শ প্রদানের জন্য বিক্রেতা এবং গ্রাহকদের কাছ থেকে চার্জ নিতে পারেন না। যদি কেউ নিজেকে আর্থিক উপদেষ্টা বলে দাবি করেন, তাহলে তাঁর SEBI রেজিস্ট্রেশন নম্বর আগে দেখুন ও তা SEBI-এর ওয়েবসাইটে যাচাই করুন। বর্তমানে, SEBI-তে নথিভুক্ত মোট 1307 জন বিনিয়োগ উপদেষ্টা রয়েছেন৷

আজকাল, বেশ কয়েকটি অ্যাপ এবং ওয়েবসাইট আছে যা মানুষকে বিনিয়োগ পরামর্শ এবং সহায়তা প্রদান করে। প্রশ্ন হল, তারা কোন বিভাগে পড়ে এবং কীভাবে তারা বিশেষজ্ঞদের থেকে আলাদা। আসুন এই বিষয়টি জেনে নিই।

আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নেওয়ার প্রথম ধাপ হল 4 থেকে 5 জন উপদেষ্টার সাথে দেখা করা এবং তাঁদের RIA রেজিস্ট্রেশন নম্বর চেক করা। একজন আর্থিক উপদেষ্টার কমপক্ষে 5 বছরের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। তাঁরা সরাসরি ক্লায়েন্টের কাছ থেকে ফি নিয়ে থাকেন। পণ্য বিক্রি থেকে তাঁরা কমিশন উপার্জন করেন না। একজন আর্থিক উপদেষ্টার বিশ্বাসযোগ্যতা খতিয়ে দেখতে তাঁর বর্তমান ক্লায়েন্টদের সঙ্গে কথা বলুন। অযথা বিজ্ঞাপন দেখে সিদ্ধান্ত নেবেন না। আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবা এবং আপনার প্রয়োজনের মধ্যে একটি সমন্বয় থাকা উচিত।

ভুল আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নেওয়ার অর্থ হল আপনার কষ্টার্জিত আয় ভুল হাতে তুলে দেওয়া। এটি আপনাকে ভাল রিটার্ন যেমন দেবে না তেমনই আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে আরও ঝুঁকিযুক্ত করে তোলে। কারণ এই উপদেষ্টারা তাঁদের নিজস্ব স্বার্থকে অগ্রাধিকার দিয়ে থাকেন।

আজকাল, সোশ্যাল মিডিয়াতে অনেক ফিনফ্লুয়েন্সার রয়েছেন যাঁরা শেয়ার এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের টিপস প্রদান করছে। SEBI এই ধরনের উপদেষ্টাদের বিরুদ্ধে কঠোর অবস্থান নিয়েছে। ইতিমধ্যেই বাজার নিয়ামক ‘বাপ অফ চার্ট’ চ্যানেলের অপারেটর নাসিরুদ্দিন আনসারিকে স্টক মার্কেট থেকে নিষিদ্ধ করেছে। পাশাপাশি, তাঁর অনুগামীদের 17 কোটি টাকা ফেরত দেওয়ার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। এই ধরনের ভুয়ো উপদেষ্টাদের থেকে সতর্ক থাকার জন্য বিনিয়োগকারীদের ধারাবাহিকভাবে সতর্কও করা হয়েছে। এর আগে পি আর সুন্দর নামে আরেক ফিনফ্লুয়েন্সারের বিরুদ্ধেও ব্যবস্থা নিয়েছিল বাজার নিয়ামক SEBI।