মা-বাবার স্বাস্থ্য বিমা : কী অবশ্যই দেখবেন

• Follow

আমন তাঁর বাবা-মায়ের জন্য সঠিক বিমা পলিসি খুঁজতে খুঁজতে ক্লান্ত হয়ে পড়েছিলেন। এর আরও একটা কারণ হল তাঁরা সিনিয়র সিটিজেন বা প্রবীণ নাগরিক। যদিও কিছু বিমাকারী 30 দিন পর pre-existing diseases -এর জন্য কভারেজ অফার করছিল। আবার কেউ কেউ 3-বছরের ওয়েটিং পিরিয়ড ক্লেম করছিল। আমন ভাবছিলেন কীভাবে তাঁর বাবা-মায়ের জন্য সঠিক বিমা পলিসি বেছে নেবেন। আমন তাঁর বয়স্ক বাবা-মায়ের জন্য একটি পলিসিতে কোন কোন ফিচার চাইছেন, আসুন সেটাই দেখা যাক।

বয়স বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে রক্তচাপ, ডায়াবেটিসের মতো একাধিক সমস্যা দেখা যায়। প্রায়শই, বিমা কোম্পানিগুলি এই pre-existing diseases-এর জন্য কোনও ইন্সট্যান্ট কভারেজ দেয় না। এই ধরনের সমস্ত শর্তের জন্য একটি ওয়েটিং পিরিয়ড রয়েছে, যা এক মাস থেকে এমনকি 2-3 বছর পর্যন্ত হতে পারে। এই সময় পেরিয়ে যাওয়ার পরেই pre-existing diseases- এর কভারেজ পাওয়া যাবে। পলিসি কেনার আগে বর্তমানে থাকা Critical illness-গুলিও কভারেজ পাওয়া যায় না। বয়স্কদের জন্য একটি পলিসি কেনার সময়, আগে থেকে থাকা অসুস্থতাগুলি কভার করা হচ্ছে কিনা তা খেয়াল করুন।

যদি একজন ব্যক্তি গুরুতর অসুস্থ হন তাহলে তাঁর দ্রুত হাসপাতালে ভর্তি এবং চিকিৎসা সহায়তার প্রয়োজন হতে পারে। এই কারণেই পলিসি কেনার আগে সর্বদা ক্যাশলেস হাসপাতালের নেটওয়ার্ক পরীক্ষা করুন৷ দেখুন যে আপনি যেখানে থাকেন তার কাছাকাছি ভাল হাসপাতাল এই নেটওয়ার্কের পরিধির আওতায় রয়েছে কিনা। ক্যাশলেস হাসপাতালের পলিসির নেটওয়ার্ক যত বড় হবে, এটি আপনার জন্য তত উপযুক্ত হতে পারে।

বেশিরভাগ পলিসিতে কো-পেমেন্ট ক্লজ থাকে। অর্থাৎ আপনাকে আপনার পকেট থেকে ক্লেমের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ দিতে হয়। ক্লেমের পরিমাণের সর্বোচ্চ শতাংশ যা বিমাকারীকে দিতে হবে তা পলিসির নথিতে উল্লেখ করা থাকে। ধরুন আপনার পলিসিতে একটি 20% কো-পেমেন্টের নিয়ম এবং আপনার হাসপাতালের বিল হল 1 লক্ষ টাকা ৷ এই ক্ষেত্রে, আপনাকে আপনার পকেট থেকে 20 হাজার টাকা দিতে হবে। এই কারণে সর্বদা এমন একটি পলিসি খুঁজে বের করুন যাতে কোনও কো-পেমেন্টের নিয়ম নেই।

বয়স্ক ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে হাই-ক্লেমের প্রবণতা থাকায় বিমা কোম্পানিগুলি প্রায়ই তাদের কভারেজ প্রদান এড়িয়ে যায়। আর যারা এই কভার দেয় তারা প্রায়শই অনেক শর্ত আরোপ করে। যেমন একটি শর্ত deductible। এর মানে হল যে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট স্তর পর্যন্ত চিকিৎসার জন্য টাকা দিতে হবে। একবার পরিমাণটি নির্দিষ্ট সীমা লঙ্ঘন করলে, বিমাকারী টাকা দেবেন। ধরাযাক, আপনার পলিসিতে deductible amount হল 10,000 টাকা। হাসপাতালের বিল 50,000 টাকা। সুতরাং, কোম্পানি শুধুমাত্র 40,000 টাকা দেবে। এটি deductible amount পর্যন্ত ক্লেম কভার করবে না।

বিমা কোম্পানিগুলিও সাব-লিমিট সম্পর্কে স্পষ্টভাবে কথা বলে না। এই শর্তের অধীনে, বিমা কোম্পানী নির্দিষ্ট পদ্ধতির জন্য সর্বোচ্চ কত পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে তাও নির্ধারণ করে। এর মধ্যে রয়েছে রুম ভাড়া, consultation fees বা পূর্ব-নির্ধারিত অস্ত্রোপচার। ধরা যাক, ছানির জন্য একটি 30,000 টাকার সাব লিমিট নির্ধারণ করা হয়েছে এবং হাসপাতালের বিল 50,000 টাকা। সুতরাং, আপনাকে আপনার নিজের পকেট থেকে 20,000 টাকা দিতে হবে।

ট্যাক্স এবং ইনভেস্টমেন্ট বিশেষজ্ঞ বলওয়ান্ত জৈনের পরামর্শ,যে বয়সজনিত কারণে রোগগুলি অনেক বেশি মারাত্মক হতে পারে। ফলে প্রায়শই সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিকে হাসপাতালে ভর্তি হলেও হতে পারে। বিমাকারীরা একাধিক শর্ত আরোপ করে, যাতে তাদের ক্লেম পূরণের দায় কমে যায়। সর্বদা একটি এমন পলিসি বেছে নিন যাতে ন্যূনতম শর্ত থাকে যেমন কো-পেমেন্ট, deductible এবং সাব-লিমিট।

আপনারও যদি আমনের মত পরিস্থিতি হয়ে থাকে, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি পলিসি কিনেছেন যা পর্যাপ্ত আর্থিক কভারেজ অফার করে। পলিসির সূক্ষ্ম বিষয়গুলি পড়ুন এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন পলিসির সঙ্গে তুলনা করুন।