ক্রেডিট স্কোর:খেয়াল রাখুন সর্বদা

• Follow

প্রমোদ আগের পার্সোনাল লোনে কিছু EMI দিতে পারছিলেন না। যে কারণে তাঁর ক্রেডিট স্কোরে প্রভাব পড়ে। এখন তিনি হোম লোন নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন। কিন্তু তাঁর উদ্বেগের বিষয় হল ক্রেডিট স্কোর। এখন তাঁর মাথায় একটাই চিন্তা কীভাবে একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি করা যায়?

এখন প্রশ্ন হল — তিনি কি তাঁর স্কোর বৃদ্ধি করে আবার লোন নিতে পারবেন? কীভাবে একটি ক্রেডিট স্কোর ঠিক করবেন? এই সমস্ত প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার আগে, আসুন জেনে নেওয়া যাক ক্রেডিট স্কোর কী?

ক্রেডিট স্কোর বা CIBIL স্কোর একটি সূচক যা আপনার ক্রেডিট হিস্টরি দেখায়। অর্থাৎ আপনার টাকা এবং লোন পরিচালনার রেকর্ড। এর রেঞ্জ 300 থেকে 900। 750-এর উপরে একটি স্কোর ভাল বলে বিবেচিত হয়। 550 থেকে 750-এর মধ্যে স্কোর গড় বলে ধরা হয়। তবে 549-এর কম স্কোর খারাপ হিসাবে বিবেচিত হয়।

ক্রেডিট স্কোর 900-এর কাছাকাছি হলে লোন পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি হয়। কিছু টিপসের মাধ্যমে কম ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধির উপায় করা যেতে পারে।

যদি আপনার কোনও pending loan থাকে, তাহলে সেটি CIBIL স্কোরে দেখা যাবে। আপনি এটি পরিশোধ না করলে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করবে। ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি করতে বকেয়া লোন পরিশোধ করা প্রয়োজন।

আপনি বকেয়া অর্থ পরিশোধের জন্য আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে ব্যাঙ্ককে বলে অতিরিক্ত সময় চাইতে পারেন। বকেয়া ঋণ ধীরে ধীরে কমানোর চেষ্টা করুন। লোনের EMI বা ক্রেডিট কার্ডের বিল প্রায়ই সময়মতো পরিশোধ করা হয় না। তাই এটি ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে।

এই ধরনের পরিস্থিতিতে, আপনার সময়মতো EMI পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ। সময়মতো EMI বা ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করার মাধ্যমে, আপনি ব্যাঙ্কের চোখে একজন নির্ভরযোগ্য গ্রাহক হয়ে উঠতে পারেন। পাশাপাশি আপনার ক্রেডিট স্কোরও বৃদ্ধি পায়। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি অর্থপ্রদানের তারিখ ভুলে যাবেন তাহলে আপনি ফোনে একটি অ্যালার্ম সেট করে রাখতে পারেন।

তবে মনে রাখবেন ক্রেডিট এর অত্যধিক ব্যবহার মানে আপনি আপনার আয় থেকে খরচ ম্যানেজ করতে ব্যর্থ। আর সেই কারণেই আপনি বারবার ঋণ নিচ্ছেন। ক্রেডিট কার্ড নেওয়ার সময় আপনি একটি ক্রেডিট লিমিট পাবেন। আপনি সেই ক্রেডিট লিমিট পর্যন্ত খরচ করতে পারেন। Credit utilization ratio অর্থাৎ ব্যয় মোট সীমার 30 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়।

ধরা যাক, যদি ক্রেডিট লিমিট 2 লক্ষ টাকা হয়, তাহলে আপনি 60 হাজার টাকা পর্যন্ত ব্যবহার করতে পারবেন। যতটা আপনি শোধ করতে পারবেন কেবল ততটাই ঋণ নেওয়া ভাল। ক্রেডিট কার্ডের পুরো বকেয়া পরিশোধ করুন এবং ক্রেডিট লিমিট ব্যবহার না করার মতো পদক্ষেপ নিন। এছাড়াও মনে রাখবেন যে অল্প সময়ের মধ্যে অনেকবার ঋণের জন্য আবেদন করা এড়ানো উচিত।

দুই ধরনের credit enquiry আছে। এগুলি হল soft ও hard enquiry। যখন আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করেন তখন সেটিকে soft enquiry হিসেবে বিবেচনা করা হয়। ক্রেডিট স্কোরের উপর এর কোনও প্রভাব নেই। তবে, যখন ব্যাঙ্কগুলি ঋণ অনুমোদনের করার সময় ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চায় তখন এটি hard enquiry হিসাবে বিবেচিত হয়। অল্প সময়ের মধ্যে বারবার ঋণের জন্য আবেদন করা এড়িয়ে চলুন কারণ এটি একটি hard enquiry বলে ধরা হয়।

এটি আপনার ঋণের খিদে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। কখনও কখনও ক্রেডিট হিস্টরি অনিয়মের কারণে ক্রেডিট স্কোর নষ্ট হয়ে যেতে পারে। এর মধ্যে ভুল অ্যাকাউন্টের তথ্য, পরিশোধিত বকেয়া সংক্রান্ত সঠিক তথ্য আপডেট না করা ইত্যাদি বিষয় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। তবে এই সব ভুলভ্রান্তি আপনি ঠিক করে নিতে পারেন ক্রেডিট ব্যুরোগুলির কাছে অভিযোগ জানিয়ে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্টগুলি নিয়মিত পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। এই স্টেপগুলি ফলো করে, আপনি প্রমোদের মতো আপনার ক্রেডিট স্কোরও বৃদ্ধি করতে পারেন এবং একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতেই পারেন। স্কোর বৃদ্ধি করার জন্য কোনও নির্দিষ্ট সময় নেই।

ক্রেডিট স্কোর ভাল থাকলে আপনি অপেক্ষাকৃত কম সুদের হারে একটি ঋণ পেতে পারেন। ঋণ প্রদানের সময়, ক্রেডিট স্কোর ছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলি আয়, খরচ, বয়স, চাকরি, ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার মতো অন্যান্য বিষয়গুলিও বিবেচনা করে আর তারপরেই ঋণ অনুমোদিত হয়।