প্রবীণদের স্বাস্থ্য বিমা: কেনার আগে জেনে নিন

• Follow

বছর সত্তরের রবিকান্তের মাথায় যেন আকাশ ভেঙে পড়েছে। হৃদরোগে আক্রান্ত হয়ে হাসপাতালে ভর্তি হতে হয়েছিল তাঁকে। ছাড়া পাওয়ার সময় হাসপাতাল মোট 35 লক্ষ টাকার বিল ধরায়। পুরো টাকাই তাঁকে নিজের পকেট থেকে দিতে হয়। কম বয়েসে একটা ভালো হেলথ ইনসিওরেন্স পলিসি না করার জন্য এখন আফসোস করেছেন তিনি। এখন তাঁর যা বয়স তাতে কোনও রেগুলার পলিসি কিনতে পারবেন না। এক আত্মীয় তাঁকে সিনিয়র সিটিজেনদের কথা মাথায় রেখে তৈরি বিমা পলিসি সম্পর্কে জানান। এইসব পলিসি কেনা কি তাঁর জন্য লাভজনক হবে? ধন্দে পড়ে গিয়েছেন রবিকান্ত। আজকের অনুষ্ঠানে প্রবীণদের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা হেল্থ ইনসিওরেন্সের নানা খুঁটিনাটি দিক সম্পর্কে জানবো আমরা।

এটা ঠিক যে এখন হেলথ ইনসিওরেন্স কিনলে এখনকার 35 লক্ষ টাকার হাসপাতালের বিল থেকে রবিকান্ত মুক্তি পাবেন না। তবে ভবিষ্যতের চিকিৎসা খরচের কিছুটা চাপ কমতে পারে। কয়েক বছর আগে একটি সমীক্ষা চালিয়েছিল স্বাস্থ্য ও পরিবার কল্যাণ মন্ত্রক। রিপোর্টে দেখা গিয়েছে, ষাটোর্ধ্ব আউট-পেশেন্ট ও ইন-পেশেন্ট রোগীর মধ্যে মাত্র 5.2 শতাংশের হাসপাতালের সমস্ত বিমা করানো আছে।

হাসপাতালে ভর্তি না হয়ে কেবলমাত্র আউট ডোরে ডাক্তার দেখালে তাকে বলা হয় আউট পেশেন্ট বিল হয়। অন্যদিকে, রোগী 24 ঘন্টার বেশি হাসপাতালে ভর্তি থাকলে ইন-পেশেন্ট বিল তৈরি হয়।

বিমা সংস্থাগুলি এখন প্রবীণদের জন্য নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য বিমা পলিসি চালু করছে। বয়স ন্যূনতম 60 বছর হলে তবে এই বিমা কেনা যায়। এখনও কোনও স্বাস্থ্যবিমার আওতায় পড়েন না এমন প্রবীণ নাগরিকদের কথা মাথায় রেখে এই ধরনের পলিসি বাজারে ছাড়া হয়েছে।

স্বাস্থ্য ও পরিবার কল্যাণ মন্ত্রকের রিপোর্ট অনুসারে, 60 বছর বা তদুর্ধ্ব ব্যক্তিদের 34.6% হার্টের রোগে ভোগেন, আর 32 শতাংশের উচ্চ রক্তচাপ রয়েছে। 18.8% প্রবীণ নাগরিকের বিভিন্ন ধরণের হাড় বা জয়েন্টের সমস্যা লক্ষ্য করা গিয়েছে। চোখের ছানি, গ্লুকোমার মতো চোখের সমস্যায় ভোগেন 55.3 শতাংশ প্রবীণ নাগরিক।

বয়সকালে এই সমস্ত রোগ যতটা তাঁদের শরীরের উপরে প্রভাব ফেলে ততটাই চাপ পড়ে পকেটে। তবে প্রবীণদের জন্য যে সমস্ত বিমা পলিসি বাজারে আছে প্রায় সবগুলিতে কোনও না কোনও সীমাবদ্ধতা আছে। ফলে চিকিৎসার সমস্ত খরচ এগুলি বহন করে না। বেশিরভাগ পলিসির প্রিমিয়ামের অঙ্ক খুব বেশি। এছাড়া থাকে সাব-লিমিট, ওয়েটিং পিরিওড ও কো-পেমেন্ট clause।

স্টার হেলথ সিনিয়র সিটিজেন রেড কার্পেট হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসির কথা ধরা যাক। এটি 1,00,000 থেকে 7,50,000 টাকার মধ্যে বিমার সুবিধা দিয়ে থাকে। এই পলিসিতে দাঁতের বা শ্রবণ যন্ত্র, কৃত্রিম অঙ্গ-প্রত্যঙ্গ ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত নয়। এটি প্রতিটি ক্লেমের ক্ষেত্রে 30% কো-পেমেন্ট শর্ত চাপায়।

এবার সদ্য চালু হওয়া Tata AIG Elder Care প্ল্যানের উদাহরণ দেওয়া যাক। রবিকান্তের মতো মেট্রো শহরে বসবাসকারী বাসিন্দা 25 লক্ষ টাকার বিমা চাইলে বছরে 64,210 টাকার প্রিমিয়াম দিতে হবে। আর 71 থেকে 75 বছর বয়সীদের ক্ষেত্রে বছরে বিমা অঙ্ক বেড়ে হবে 90,035 টাকা এবং 76-80 বছরের মধ্যে মধ্যে বয়স হলে বিমা বেড়ে হবে 1,33,729 টাকা।

এর পাশাপাশি এই পলিসিতে প্রত্যেক এক লক্ষ টাকার ক্লেমের মাত্র 800 টাকা পাওয়া যাবে। এর মানে হল এই পলিসিতে 20% কো-পেমেন্ট বাধ্যতামূলক।

এছাড়া বিমা সংস্থা মনে করলে একটি নির্দিষ্ট সময় অন্তর প্রিমিয়ামের অঙ্ক বাড়াতে পারে। যাকে বলে রিস্ক লোডিং। এমনকী এই অতিরিক্ত অঙ্ক ছাড়িয়ে যেতে পারে প্রকৃত প্রিমিয়ামের অঙ্ক।

রিটায়ারমেন্ট অ্যাডভাইজার সঞ্জীব দাওয়ারের মতে, লাইফ ইনসিওরেন্সের মতোই হেলথ ইনসিওরেন্সের প্রিমিয়াম নির্দিষ্ট সময় অন্তর বৃদ্ধি পায়। এবং এটি সরাসরি বয়সের সঙ্গে যুক্ত। চিকিৎসার খরচ দিন দিন বাড়ছে। ফলে আজকে যতটা টাকা যথেষ্ট বলে মনে হচ্ছে কয়েক বছর পরে তার পরিমাণ কম দেখাবে।

যে কারণে কম বয়সে একটি কম্প্রিহেনসিভ পলিসি কেনার পরামর্শ দেওয়া হয়। এর ফলে আপনার পকেটেও খুব একটা প্রভাব পড়বে না। একইসঙ্গে চিকিৎসার খরচ চালানোর জন্য একটি হেলথ ফান্ড থাকা জরুরি। এই টাকায় বিমার আওতায় যে কভার পাওয়া যাবে না বা আংশিক পাওয়া যাবে সেই খরচ চালানো সম্ভব হবে।