স্বাস্থ্য বিমা: top up-এর বড় ক্ষমতা

• Follow

অতুলের একটি 5 লক্ষ টাকার কভারেজ-সহ family floater health insurance plan রয়েছে। তা সত্ত্বেও তাঁকে তাঁর স্ত্রীর হাসপাতালে ভর্তির খরচ আলাদাভাবে দিতে হয়েছিল। মোট 8 লক্ষ টাকা বিল হয়েছিল। যার মধ্যে 3 লক্ষ টাকা দিতে হয়েছিল অতুলকে নিজের পকেট থেকে। দেশে স্বাস্থ্য পরিষেবার মুদ্রাস্ফীতি 14 শতাংশের পর্যায়ে রয়েছে। যা স্বাভাবিকের চেয়ে দ্বিগুণ গতিতে বাড়ছে। পলিসি বাজারের সমীক্ষা অনুসারে, গত পাঁচ বছরে চিকিৎসার খরচ দ্বিগুণেরও বেশি বেড়েছে। এমতাবস্থায় স্বাস্থ্য বিমা কভারেজ কবে কমবে তা বলা যাচ্ছে না।

যদি অতুলের মতো, আপনি বেশি প্রিমিয়ামের কারণে বড় স্বাস্থ্য বিমা কভার না নিয়ে থাকেন বা শুধুমাত্র কোম্পানির গ্রুপ ইন্স্যুরেন্সের উপর নির্ভর করে থাকেন তাহলে আপনার বিমাতে টপআপ এবং সুপার টপআপ প্ল্যান অ্যাড করুন। কিছু পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, আপনি এই প্ল্যানের মাধ্যমে বিমা কভার বহুগুণ বৃদ্ধি করতে পারেন।

এবার দেখা যাক টপআপ এবং সুপার টপআপ প্ল্যান কী? এগুলি কীভাবে কাজ করে?

ধরা যাক, অতুলের বয়স 30 বছর। তাঁর স্ত্রী এবং দুটি সন্তান রয়েছে। 5 লক্ষ টাকার একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার হেলথ ইন্স্যুরেন্স কভারের জন্য বার্ষিক 20 হাজার টাকা প্রিমিয়াম দেয় সে। কভারেজ বাড়াতে, সে টপআপ বা সুপার টপআপ প্ল্যান নিতে পারে। অতুল প্রায় 8 থেকে 10 হাজার টাকার প্রিমিয়ামে 20 লক্ষ টাকার টপআপ বা সুপার টপআপ প্ল্যান পাবেন।

টপআপ প্ল্যানগুলি অ্যাড-অন কভার হিসাবে কাজ করে। যা মেডিকেল ইমার্জেন্সির ক্ষেত্রে আপনার বর্তমান কভার বাড়াতে কাজ করে। যখন আপনার বর্তমান স্বাস্থ্য বিমা কম হয়ে যায় তখন টপআপ এবং সুপার টপআপ প্ল্যানগুলি খুবই সহায়ক হতে পারে। কিন্তু একটি নির্দিষ্ট পূর্ব-নির্ধারিত সীমা খরচের পরে তাদের কভারেজ শুরু হয়। এটি হল করছাড় যোগ্য সীমা।

এতে, পলিসিহোল্ডারকে পূর্ব-নির্ধারিত সীমা পর্যন্ত পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে।তার পরে তিনি টপআপের সুবিধা পাবেন। ধরা যাক, অতুল টপআপ নিয়েছেন এবং কাটছাঁটের সীমা হল 3 লক্ষ টাকা। যদি তার চিকিৎসার জন্য 5 লক্ষ টাকা খরচ হয় তাহলে 3 লক্ষ টাকা basic health policy-র আওতায় থাকবে৷ আর 2 লক্ষ টাকা টপআপ প্ল্যানের আওতায় থাকবে।

আপনার যদি কোনও বেস প্ল্যান না থাকে তাহলে আপনি আপনার নিজের পকেটের পরিমাণ খরচ করে টপআপ বা সুপার টপআপের সুবিধা নিতে পারেন। স্বাস্থ্য বিমাতে, টপআপ এবং সুপার টপআপ উভয় প্ল্যানেই অ্যাড-অন কভার রয়েছে। তবে দুটির মধ্যে পার্থক্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। টপআপ প্ল্যানটি পলিসির মেয়াদে একবারই ক্লেম করা যেতে পারে। যেখানে সুপার টপআপের মাধ্যমে একাধিকবার ক্লেম নেওয়া যেতে পারে। একবার ক্লেম করা হলে টপআপ প্ল্যানটি শেষ হয়ে যায় এবং সুপার টপআপের পরে সম্পূর্ণ কভারটি ব্যবহার করা যেতে পারে।

আমরা যদি প্রিমিয়াম তুলনা করি, টপআপ প্ল্যান সুপার টপআপের চেয়ে সস্তা। আপনি যদি একাধিক ক্লেমের জন্য একটি প্ল্যান নিতে চান তাহলে সুপার টপআপ প্ল্যানটি ভাল হবে। আপনার যদি স্বাস্থ্য বিমা পলিসি না থাকে তবে আপনি এখনও একটি টপআপ এবং সুপার টপআপ পলিসি কিনতে পারেন৷

এই পরিস্থিতিতে, আপনাকে আপনার নিজের পকেটের পরিমাণ খরচ করতে হবে। তার পরেই টপআপ কভার শুরু হবে। টপআপ প্ল্যানে, আপনি নিজেকে, স্ত্রী এবং সন্তানদের কভার করতে পারেন। এই প্ল্যানটি ফ্যামিলি ফ্লোটারের মতো কাজ করবে।

সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার জিতেন্দ্র সোলাঙ্কির পরামর্শ হল মানুষের জন্য স্বাস্থ্য বিমা পলিসি কভার কম। টপআপ এবং সুপার টপআপ প্ল্যানগুলি আরও ভাল অপশন। বেসরকারী সেক্টরে কর্মরত ব্যক্তিরা যাঁরা শুধুমাত্র কোম্পানির গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্সের উপর নির্ভরশীল তাঁরা কিছু অতিরিক্ত অর্থ খরচ করে তাদের বিমা কভার বাড়াতে পারেন। কোম্পানি ত্যাগ করার পরে এই গ্রুপ পলিসিটি ব্যক্তির কাছে হস্তান্তর করা যেতে পারে। মুদ্রাস্ফীতির সময়ে আপনার পরিবারের স্বাস্থ্য রক্ষা করার জন্য পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য বিমা কভার সহ একটি পলিসি কিনুন। রিনিউয়ালের আগে পলিসি পর্যালোচনা করুন।