উৎসবের মরসুম জোর কদমে শুরু হয়েছে। কেনাকাটা তুঙ্গে উঠছে। আপনি যখন টিভি, ফ্রিজ, এসি বা অন্য কিছু কেনাকাটা করেন বা তার জন্য খোঁজখবর করেন, অনেক সময় নো-কস্ট EMI-এর অফার আপনাকে দেওয়া হয়। এটি কিন্তু প্রচলিত EMI থেকে সম্পূর্ণ আলাদা। এর উদ্দেশ্য হল গ্রাহকদের আকৃষ্ট করা যাতে তারা সহজেই কিস্তিতে দামী পণ্য কিনতে পারে।
নো কস্ট EMI-তে এমন ধারণা দেওয়া হয় যেন গ্রাহকের কাছ থেকে কোনও সুদ নেওয়া হয় না। তাহলে প্রশ্ন জাগে যে এতে ব্যাঙ্ক বা NBFC-এর লাভ কী? আসুন বোঝার চেষ্টা করি। আপনি বিনা খরচে EMI-তে আপনার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী কী তাও বুঝতে পারবেন।
বিনা খরচের EMI আসলে তৈরী করা হয়েছে ব্যাঙ্ক এবং খুচরা বিক্রেতাদের সুবিধার দিকে তাকিয়ে৷ একই সঙ্গে গ্রাহকদের জন্য সুবিধার পাশাপাশি লোকসানও রয়েছে। গ্রাহকের সুবিধা হল যে তিনি কিস্তিতে দামী পণ্য কিনতে পারেন। সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্ক বা NBFC-র সুবিধা হল যে এর ব্যবসা বৃদ্ধি পায় এবং এটি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট আয় দেয়।
খুচরা বিক্রেতাদের সুবিধা হল তাদের বিক্রি বেড়ে যায়। আপনি যখন পুরো টাকা একলপ্তে পেমেন্ট করে কিছু কেনেন, তখন বিক্রেতা অবধারিতভাবে দামের ওপর ছাড় দেয়. কিন্তু নো কস্ট EMI-তে কিনলে বিক্রেতা আপনাকে ছাড় না দিয়ে সেই ছাড় ব্যাঙ্ককে দেয় যা আপনার তরফে টাকা দিয়েছে।
এ প্রসঙ্গে কর ও বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ বলওয়ান্ত জৈন বলেন, নো কস্ট EMI-এর ক্ষেত্রে একটা বিষয় মাথায় রাখা জরুরি। আপনি যদি অনলাইন বা অফলাইনে যেকোনও পণ্যের জন্য পুরো টাকা দিয়ে দেন, তখন ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে দাম মেটালে ছাড় পান। কিন্তু নো-কস্ট EMI-তে ছাড় পাবেন না। এক্ষেত্রে খুচরা বিক্রেতা আপনাকে পণ্যের সম্পূর্ণ মূল্য চার্জ করে। আপনার EMI-এর পরিমাণ সেই ভিত্তিতে নির্ধারিত হয়।
আসুন একটি উদাহরণের মাধ্যমে বিষয়টি দেখি। ধরুন আপনি একটি ল্যাপটপ কিনছেন, যার দাম 60 হাজার টাকা। এককালীন পেমেন্টে কিছু শতাংশ ছাড় দেওয়া হয়। ধরুন আপনি 10 শতাংশ ছাড় পেয়েছেন, তাহলে 6 হাজার টাকা কমানোর পরে, আপনাকে 54 হাজার টাকা দিতে হবে। কিন্তু ল্যাপটপটি নো কস্ট EMI-তে কিনলে 6,000 টাকা ছাড় পাবেন না। বরং দাম হবে 60 হাজার টাকা। এর ওপর আপনাকে সুদও দিতে হবে।
অনেক সময় এমনও হয় যে খুচরা বিক্রেতারা পণ্যের দামের সঙ্গে সুদের পরিমাণ যোগ করে এবং তারপরে নো-কস্ট EMI-এর অনেক কষে। এমন পরিস্থিতিতে 60,000 টাকার ল্যাপটপের জন্য আপনাকে মোট 66 হাজার টাকা EMI দিতে হবে। সুতরাং, এটি একটি নো-কস্ট EMI হলেও আপনার থেকে সুদের চার্জ সংগ্রহ করা হয়েছে।
এর পাশাপাশি আপনাকে প্রসেসিং ফিও দিতে হবে। একে ফাইল চার্জও বলা হয়। প্রতি EMI-এর সঙ্গে এই ফি দিতে হবে। এছাড়া ব্যাঙ্কগুলি সার্ভিস চার্জও নেয়।
জৈন বলেছেন যে ব্যাঙ্ক বা NBFC যেগুলি বিনা খরচে EMI অফার করে, সেই সংস্থা প্রক্রিয়াকরণ ফি হিসাবে পুনরুদ্ধার করে। তারা এটি আপনার পকেট থেকে কোথাও নিয়ে যায়। ক্রেডিট কার্ড থেকে নো কস্ট EMI সুবিধা ব্যবহার করার জন্য আপনাকে বেশি সুদ দিতে হতে পারে।
এছাড়াও, আপনি যদি সময়মতো EMI প্রদান না করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। আশা করি, এখন আপনি নো কস্ট EMI-এর আসল কাহিনী বুঝতে পেরেছেন। সুতরাং, এই উৎসবের মরসুমে নো কস্ট EMI-তে কেনাকাটা করার আগে এই বিষয়গুলি মাথায় রাখুন।
পার্সোনাল ফাইনান্স বিষয়ের সর্বশেষ আপডেটের জন্য ডাউনলোড করুন Money9 App