রিজার্ভ ব্যাঙ্ক যা গত 12 মাসে (অর্থাৎ জানুয়ারি থেকে ডিসেম্বর 2023) অসুরক্ষিত ঋণ নিয়ে বারবার সতর্কবাণী উচ্চারণ করেছে তার অন্যতম বড় কারণ ছিল সেই সময়ে ফাটকা খেলার প্রবণতা বৃদ্ধি পাওয়ার কিছু জোরালো ইঙ্গিত। এর মধ্যে ছিল ক্রিপ্টো কারেন্সিতে বিনিয়োগ, ইক্যুইটি ডেরিভেটিভস (futures & options) এবং অনলাইন গেমিং যেমন টিন পট্টি, রামি, লুডু এবং ক্রিকেট সম্পর্কিত গেমের মতো নির্দিষ্ট কিছু আর্থিক লেনদেনে অস্বাভাবিকভাবে সক্রিয়তা। সহজ কথায়, কেন্দ্রীয় ব্যাংকার কর্তাদের সন্দেহ ছিল, যে অনেকে পার্সোনাল লোণের মতো অসুরক্ষিত ঋণ নিয়ে এই সব ফাটকা খেলছে।
বিষয়টি সম্পর্কে সরাসরি সচেতন একজন ব্যক্তি বাণিজ্যিক দৈনিক দ্য হিন্দু বিজনেস লাইন-কে বলেছেন, “এগুলি জানা করে ঠগকে তাদের অনেকেরই বয়েস 40 বছরের কম. এরা ঋণ করে টাকা নিয়েও এই কাজ করতে পারে।”
এই ধরনের ফটকা কারবার রোধ করার একটি পদক্ষেপ হিসাবে নভেম্বরে অসুরক্ষিত ঋণে ঝুঁকির মাত্রা বাড়িয়েছিল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক।
“কিছু নির্দিষ্ট পকেটে কিছু মানুষ বেশি ঋণ নিয়ে ফেলছেন। কিন্তু আরো মারাত্মক হল এই যে ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নিয়ে অনেকে F&O ট্রেড এবং ক্রিপ্টো ট্রেড করছেন। এই ধরনের পরিস্থিতিতে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে ভাগ্যের ওপর নির্ভরশীল হয়ে যায়। এটা গোটা সিস্টেমের জন্য বিপজ্জনক হয়ে উঠতে পারে,” বলেছেন এক সিনিয়র কর্মকর্তা।
সম্প্রতি RBI দ্বারা প্রকাশিত আর্থিক স্থিতিশীলতার (financial stability report) প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে “ইক্যুইটি ডেরিভেটিভস ট্রেডিং ভলিউম বৃদ্ধি পাচ্ছে, সেই বিভাগে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের অংশগ্রহণ তীব্র ভাবে বাড়ছে। সক্রিয় ডেরিভেটিভস ব্যবসায়ীর সংখ্যা 2018-19 থেকে প্রায় ছয় গুণ বেড়ে 2023 সালের অক্টোবরে দাঁড়িয়েছে 69 লক্ষে”।
অ্যাক্সিস মিউচুয়াল ফান্ডের ‘গ্যামিফিকেশন অফ ইন্ডিয়ান ইক্যুইটিজ’ শিরোনামের একটি প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে যে ডেরিভেটিভ মার্কেট (ভারতে) নগদ বাজারের 400 গুণ বেশি. এটি বাজারের বিকাশের একটি স্বাস্থ্যকর উপায় নয়।
একইভাবে, কয়েনসুইচের একটি রিপোর্ট অনুসারে ভারতীয় ক্রিপ্টো কারেন্সি বাজারে 160 শতাংশ বৃদ্ধির লেনদেন হয়েছে এবং EY-এর একটি সাম্প্রতিক রিপোর্টে 2023 সালে ভারতের অনলাইন গেমিং 16,428 কোটি টাকায় বলে অনুমান করা হয়েছে।
বিভিন্ন ফোরামে রিজার্ভ ব্যাঙ্কের গভর্নর শক্তিকান্ত দাস বলেছেন যে unsecured বা অসুরক্ষিত ঋণের টাকা নিয়ে ঋণগ্রহীতা শেষ পর্যন্ত কি করছেন তার উপর নজরদারি সম্ভব নয়। এটি সিস্টেমের জন্য একটি বড় ঝুঁকি তৈরি করে।
2022 সালের মাঝামাঝি থেকে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণের চাহিদার ক্রমবর্ধমান প্রবণতার ওপর নজরদারি শুরু করে। 2023 সালের মার্চ নাগাদ এই অংশটি চাহিদা এবং ঋণগ্রহীতার ধরণগুলির নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করেছিল।
ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL-এর রিপোর্ট অনুসারে, ব্যক্তিগত ঋণ বিভাগে খেলাপিদের সংখ্যা 2023 সালের এপ্রিল মাসে 32.9 শতাংশে দাঁড়িয়েছে যা এক বছর আগের 31.4 শতাংশ ছিল।
আপাতত স্বস্তির বিষয় হল ছোট (50,000 টাকার কম) ব্যক্তিগত ঋণের ভাগ মোট ব্যক্তিগত ঋণের পাঁচ শতাংশেরও কম। অসুরক্ষিত ঋণ মোট খুচরো ঋণের 34 শতাংশ। হোম লোন, অটো লোন, শিক্ষা ঋণও খুচরো ঋণের পর্যায়ে পড়ে।
পার্সোনাল ফাইনান্স বিষয়ের সর্বশেষ আপডেটের জন্য ডাউনলোড করুন Money9 App