Credit card: মিথের কুয়াশা ভেদ করে দেখুন

• Follow

অনেকদিন ধরেই নিবেদিতা ভাবছিলেন একটা নতুন ক্রেডিট কার্ড নেবেন। কিন্তু বিভ্রান্তির কারণে তিনি সিদ্ধান্ত নিতে পারছিলেন না। ভাবছিলেন যদি অন্য ক্রেডিট কার্ড নেন, তাহলে সেটা তার ক্রেডিট স্কোরে প্রভাব ফেলতে পারে। এখন প্রশ্ন হল তার এই ভাবনাটা কি ঠিক?

অনেকেই আছেন যাঁদের 3 থেকে 4টি কার্ড আছে। নিবেদিতার যুক্তি অনুসারে, তাঁদের ক্রেডিট স্কোর খুব খারাপ হবে। তবে এটা সবসময় হয় না। নিবেদিতা যা ভাবছেন তা একটি মিথ। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড সঠিকভাবে ব্যবহার করেন, তাহলে আপনার 2টি বা 5টি কার্ড থাকলেও ক্রেডিট স্কোর খারাপ হবে না, বরং এটি আরও ভাল হবে। ক্রেডিট কার্ড নিয়ে এমন অনেক মিথ আছে যে কারণে মানুষ তা সঠিকভাবে ব্যবহার করতে পারেন না। সেই মিথগুলি সম্পর্কে আসুন জেনে নেওয়া যাক।

ব্যাঙ্কগুলি আসলে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশনের রেশিও অর্থাৎ CUR এর উপর ফোকাস করে। এটি হল আপনি আপনার কার্ডে যে ক্রেডিট লিমিট পাবেন এবং কত ক্রেডিট ব্যবহার করেছেন তার অনুপাত। যদি এই অনুপাতের সর্বাধিক ব্যবহার করা হয়, তাহলে এটি আপনার creditworthiness সম্পর্কে একটি নেগেটিভ মেসেজ পাঠায়। আপনার যদি একাধিক কার্ড থাকে তবে আপনি খরচ ভাগ করে নিতে পারেন। এটি এই অনুপাতকে একটি সীমার মধ্যে রাখবে। সুতরাং, একাধিক কার্ড থাকা খারাপ জিনিস নয়।

দ্বিতীয় মিথ হল, আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের পুরো বিল একবারে পরিশোধ করেন তাহলে late payment করলেও কোনও সমস্যা হবে না। কিন্ত সত্যি হল যদি আপনি নির্ধারিত তারিখে বিল পরিশোধ মিস করেন তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে। এমনকি যদি আপনি পরে সম্পূর্ণ পরিমাণ টাকা পেমেন্ট করেন তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরে প্রভাব ফেলবে। এটি ভাল credit behavior হিসাবে বিবেচিত হয় না। এছাড়াও আপনাকে late payment fees এবং interest-ও দিতে হবে।

তৃতীয় মিথ, প্রতি মাসে ন্যূনতম বকেয়া অর্থ প্রদান করলেই কাজ হবে। ক্রেডিট কার্ড নিয়ে মানুষের কাছে এটাই সবচেয়ে বড় মিথ। অনেক মানুষই এটা করেন। ন্যূনতম বকেয়া পরিশোধ করার মাধ্যমে আপনি শুধুমাত্র late payment-এর জন্য ধার্য করা জরিমানা এড়াতে পারবেন। তবে অবশিষ্ট বকেয়া ব্যালেন্সের উপর সুদ ধার্য করা হবে। এই সুদ লেনদেনের তারিখ থেকে চার্জ করা হবে।

চতুর্থ মিথ হল, ক্রেডিট কার্ডের লিমিট বাড়ানোর ফলে আপনার খরচ বাড়বে। সত্যি কথা হল, ব্যাঙ্ক যদি আপনার লিমিট বাড়ায় তাহলে এটা একটা ভাল কথা। এর মানে হল আপনি যদি খুব দায়িত্বের সঙ্গে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে থাকেন তাহলে ব্যাঙ্ক আপনাকে একজন ভাল গ্রাহক হিসেবে বিবেচনা করবে। আমরা আগেই বলেছিলাম, একটি higher credit limit আপনাকে আপনার credit utilisation ratio কম রাখতে সাহায্য করবে।

পঞ্চম মিথ, বার্ষিক ফি-সহ কার্ডগুলি ব্যয়বহুল। সত্যি হল, বার্ষিক ফি-সহ কার্ডগুলি সাধারণত আরও বেশি রিওয়ার্ড পয়েন্ট এবং অন্যান্য ব্র্যান্ডের সঙ্গে টাই-আপ অফার করে। আপনি আরও ডিসকাউন্ট এবং অফার পাবেন। তাছাড়া, আপনি বিমানবন্দরে বিনামূল্যে লাউঞ্জ অ্যাক্সেস পাবেন। অতিরিক্তভাবে, আপনি যদি বার্ষিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ খরচ করেন, তবে অনেক কার্ড বার্ষিক ফি মকুব করে।

আরেকটি মিথ হল যে একটি ক্রেডিট কার্ড close করলে ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পাবে। এটা সত্যি নয়। বাস্তব হল একটি ক্রেডিট কার্ড close করা ব্যাঙ্কের পক্ষে আপনার ক্রেডিট ভ্যালুয়েশন করা কঠিন করে তুলতে পারে, এটি আপনার জন্য একটি ঋণ পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে।

সুতরাং, এইসব গুজবে কান দেবেন না। আপনার 1টি ক্রেডিট কার্ড হোক বা 4টি, সেগুলি সঠিকভাবে ব্যবহার করাই আসল কাজ। এগুলি সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য নিয়ন্ত্রণে থাকবে। তাই মূল বিষয় হল, কার্ডটি বুদ্ধিমানের সঙ্গে ব্যবহার করা।