ক্রেডিট স্কোর ও রিপোর্ট: জানুন কিছু গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

• Follow

ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট আজকাল বেশ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আপনি ব্যক্তিগত ঋণ, গাড়ি ঋণ বা গৃহ ঋণ নিতে চাইলেই এই রিপোর্ট খতিয়ে দেখে ব্যাঙ্কগুলি। কারণ আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্টের উপর ভিত্তি করেই আপনি ঋণ পাবেন কিনা, বা কী হারে সুদ পাবেন তা নির্ধারণ করে ব্যাঙ্কগুলি। ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক তথ্য থাকলে আপনার ঋণ পাওয়া কঠিন হয়ে পড়ে। আজ, আমরা এই নিয়েই আপনাকে বিস্তারিত জানাব।

প্রথমে ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট কী তা বোঝা যাক। ক্রেডিট স্কোর হল একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা আপনার ঋণ পাওয়ার যোগ্যতাকে নির্দেশ করে। অর্থাৎ আপনি ঋণ পরিশোধ করতে কতটা সক্ষম তা দেখতে হবে। অন্যদিকে, একটি ক্রেডিট রিপোর্ট হল আপনার আর্থিক পরিসংখ্যানগুলির একটি সারাংশ, যা আপনার ঋণ নেওয়ার ইতিহাস, বকেয়া ঋণ, ঋণ পরিশোধের ট্র্যাক রেকর্ড, ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার প্রভৃতি জিনিস দেখা হয়। ক্রেডিট ব্যুরো আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে ক্রেডিট রিপোর্ট ব্যবহার করে থাকে।

বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরো যেমন TransUnion CIBIL, Equifax, Experian এই ক্রেডিট স্কোর প্রস্তুত করে থাকে। TransUnion CIBIL যে স্কোর তৈরি করে তা CIBIL নামেই পরিচিত। সারা দেশে এই স্কোরই সর্বাধিক গৃহীত ও স্বীকৃত। CIBIL স্কোর হয়ে থাকে 300 থেকে 900-এর মধ্যে। যেখানে Equifax এবং Experian-এ ক্রেডিট স্কোরের রেঞ্জ থাকে 300 থেকে 850-এর মধ্যে। সাধারণত, 700-এর উপরে CIBIL স্কোর ভাল বলে গণ্য করা হয়। অনেক ব্যাঙ্ক আবার 750-এর উপরে স্কোরকে ভাল বলে মনে করে।

আপনি যখন একটি ব্যাঙ্কে ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন ব্যাঙ্ক ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর চায়। ক্রেডিট রিপোর্ট ব্যাঙ্ককে বুঝতে সাহায্য করে যে আপনার কতগুলি লোন বা ক্রেডিট কার্ড আছে, তাদের পেমেন্ট সময়মতো করা হয়েছে কি না। আগে নেওয়া ঋণের কিস্তি পরিশোধে বিলম্ব হলে কিংবা কোনও ঋণ নিয়ে ত্রুটি থাকলে তা দীর্ঘদিন ধরে ক্রেডিট রিপোর্টে লিপিবদ্ধ থাকে। এখন আসুন জেনে নেওয়া যাক এই ত্রুটিগুলি দূর করতে কতদিন সময় লাগে।

সাধারণত, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 7 বছর পর্যন্ত ত্রুটি থাকে। তবে ত্রুটির প্রকারভেদের উপর ত্রুটির সময় ছোট বা দীর্ঘ হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ঋণের মাসিক কিস্তি দিতে দেরি করেন, অর্থাৎ, আপনি নির্ধারিত তারিখের মধ্যে অর্থপ্রদান করতে না পারেন তাহলে এই তথ্যটি আপনার CIBIL এবং অন্যান্য ক্রেডিট রিপোর্টে 7 বছর ধরে থাকে। ক্রেডিট ব্যুরো Equifax-এর মতে, পুরনো ঋণ পরিশোধ করার পরেও এই দেরি করে টাকা দেওয়ার তথ্য থেকে যায়।

একইভাবে, যদি আপনি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্টে না দিতে পারেন। তাহলে এই তথ্যটি প্রথম ডিফল্টের তারিখ থেকে 7 বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকে। একইভাবে, পুরো বকেয়া অর্থ পরিশোধ না করে ঋণ সেটেল করে নিলে সেই তথ্যও 7 বছর ধরে রিপোর্টে ধরা থাকে।

দেউলিয়া হওয়া এবং আদালতের রায় সম্পর্কিত তথ্যও আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর ধরে থাকে। Equifax-এর ওয়েবসাইট অনুসারে, দেউলিয়া হওয়ার ধরণের উপর নির্ভর করে দেউলিয়া সংক্রান্ত তথ্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 7 থেকে 10 বছরের জন্য থাকে।
আপনি যখন একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন ব্যাঙ্ক ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেয়ে নেই। বারংবার ঋণের খোঁজ করলে ব্যাঙ্কগুলি বারবার সেই রিপোর্ট চায়। সেই তথ্যও 2 বছরের জন্য রিপোর্টে থাকে। তবে ক্রেডিট স্কোরের উপর এর নেতিবাচক প্রভাব শুধুমাত্র এক বছরই স্থায়ী হয়।

ঋণের নেতিবাচক তথ্য যেমন দেরীতে কিস্তি প্রদান বা ডিফল্ট হলে তা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দীর্ঘ সময়ের জন্য থাকতে পারে। তবে সময়ের সঙ্গে সঙ্গে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর এর প্রভাব হ্রাস পায়। যত তাড়াতাড়ি আপনি ইতিবাচক আচরণ দেখাতে পারবেন, ততই দ্রুত আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হবে।

ভাল ক্রেডিট স্কোর হলে ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার বেশ কিছুটা কম হয়। ঋণ দেওয়ার আগে, ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন বিষয় বিবেচনা করে, যার মধ্যে একটি হল ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট। আপনি আপনার CIBIL স্কোর নিয়মিত পরীক্ষা করতে পারেন এবং ওয়েবসাইট থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোডও করতে পারেন।