এই ফাঁদ সম্পর্কে সতর্ক থাকুন

• Follow

পার্সোনাল লোনের আবেদন অনুমোদন হওয়ায় মোহিত খুব খুশি। পুরো প্রক্রিয়াটি অনলাইনে করা হয়েছিল। এজন্য ব্যাঙ্কের ব্রাঞ্চে যাওয়ারও দরকার ছিল না। যখন মোহিত তাঁর লোন ফোরক্লোজ করতে চান, ব্যাঙ্ক তা রিজেক্ট করে। কারণ দেখানো হয়েছিল যে এটি অনলাইনে করা যাবে না। বাধ্যতামূলকভাবে ব্যাঙ্কে যেতে হবে এবং লোন পরিশোধ করতে হবে।

মোহিত বুঝতে পারছিল না কেন ব্যাঙ্ক একথা বলছে। যদি ব্যাঙ্ক অনলাইনে লোন দিতে পারে, তাহলে লোন শোধের জন্য কেন physical visit প্রয়োজন ছিল?
বাস্তবে, এটি ইচ্ছাকৃতভাবে ব্যাঙ্কের তরফে করা হয়েছিল। যাতে গ্রাহক ব্যাঙ্কে যেতে না চান এবং ঋণের জালে জর্জরিত থাকেন। গ্রাহকদের ঋণ শোধ করা থেকে বিরত রাখার এই কৌশলটি আসলে ডার্ক প্যাটার্ন। এতে গ্রাহকদের বিভ্রান্ত করা হয়। তাঁদের লোন সম্পর্কিত সঠিক এবং সম্পূর্ণ তথ্য দেওয়া হয় না। প্রকৃতপক্ষে কখনও কখনও বেশি সুদের হার বা হিডেন চার্জও নেওয়া হয়।

এখন আপনি হয়তো ভাবছেন ডার্ক প্যাটার্ন কী?

মূলত কনজিউমারদের পকেট কাটতে ডার্ক প্যাটার্ন ব্যবহার করা হয়। সরকার এই বিষয়ে বেশ সচেতন। Consumer Affairs Secretary রোহিত কুমার সিং সম্প্রতি স্বীকার করেছেন যে উন্নত প্রযুক্তির এই যুগে, ই-কমার্স প্ল্যাটফর্মগুলি ডার্ক প্যাটার্নের মাধ্যমে গ্রাহকদের সিদ্ধান্তকে বিভ্রান্ত করছে।

শুধুমাত্র অনলাইন শপিং প্ল্যাটফর্মগুলিই এই ডার্ক প্যাটার্ন কাজে লাগায় না। কিন্তু অনলাইন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি ডার্ক প্যাটার্নের কৌশলের পন্থা অবলম্বন করছে। যাঁরা অনলাইনে লোন পান তাঁরা ডার্ক প্যাটার্নের জন্য একটি সহজ, স্পষ্ট টার্গেট হয়ে ওঠেন। ধরা যাক, ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে গ্রাহকদের ঋণের সঙ্গে সম্পর্কিত সমস্ত খরচ এবং সুদের খরচ সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে অবহিত করা হয় না। ইচ্ছাকৃতভাবে গ্রাহককে অন্ধকারে রাখার জন্য এই পদ্ধতি অবলম্বন করা হয়।

যেমন, গ্রাহকদের বলা হয় যে তাঁদের 8% কম হারে ঋণ দেওয়া হচ্ছে, কোনও জামানত ছাড়াই। কিন্তু ঋণ নেওয়ার পরে তাঁদের নিয়ম ও শর্তাবলী মেনে চলার সঙ্গে সঙ্গে 36% পর্যন্ত সুদ দিতে হতে পারে, যা আগে জানানো হয়নি।

আরেকটি ডার্ক প্যাটার্ন হল প্রায়ই অভিযোগ করা হয় drip pricing বা হিডেন চার্জ সম্পর্কে। এখানে ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের বলে যে তাঁদের জন্য একটি প্রিমিয়াম ক্রেডিট কার্ড pre-approved হয়েছে। কিন্তু পরে যখন মাসিক বিল আসে তখন তাঁরা দেখতে পান যে প্রথম বিলিং চক্রে হাজার হাজার টাকা ফি নেওয়া হয়েছে। যা আগে উল্লেখ করা হয়নি।

consumer survey platform LocalCircles এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, 60% লোক যারা অনলাইন ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করেন তাঁরা এই ধরনের প্রতারণার শিকার হয়েছেন। দেশের 363টি জেলার একটি সমীক্ষায়, 63% লোক অনলাইন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলিতে হিডেন চার্জের সম্মুখীন হয়েছেন৷ 41% ব্যবহারকারী বলেছেন, যে তাঁরা Interface interference-এর সম্মুখীন হয়েছেন। Interface interference হল একটি ডার্ক প্যাটার্ন যেখানে অনলাইন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি গ্রাহকের লেনদেনের সময়ে অতিরিক্ত পণ্য বা মেম্বারশিপ বা কেনাকাটা করতে চাপ দেয়।

ইতিমধ্যে, 32% ব্যবহারকারী বলেছেন যে তাঁরা সাবস্ক্রিপশনের ফাঁদে পড়েছিলেন। সাবস্ক্রিপশন ফাঁদ ঘটে যখন consumer-দের সহজেই একটি নতুন অনলাইন পণ্য বা পরিষেবার জন্য সাইন আপ করার অনুমতি দেওয়া হয়। কিন্তু তারপরে তার জন্য বারবার চার্জ করা হয় এবং তারা চাইলেও এটি বাতিল করতে পারে না।
এটি বাতিল করতে ব্যাঙ্কের ব্রাঞ্চে যেতে হবে।

39% ব্যবহারকারী bait and switch মামলার মুখোমুখি হয়েছেন। ঋণ দেওয়ার সময় তাঁদের একটি আকর্ষণীয় সুদের হার দেখানো হয়েছিল। কিন্তু পরে দেখা গেল যে সুদের হার আলাদা। ডার্ক প্যাটার্নের বিরুদ্ধে সরকারের কঠোর পদক্ষেপ সত্ত্বেও এগুলি খুব একটা কমেনি। 2023-এর নভেম্বরে সেন্ট্রাল কনজিউমার প্রোটেকশন অথরিটি কনজিউমারদের অধিকার রক্ষার জন্য একটি গেজেট বিজ্ঞপ্তি জারি করেছে। যেমন Guidelines for prevention and regulation of dark patterns যাতে ভারতে পণ্য ও পরিষেবা সরবরাহকারী সমস্ত প্ল্যাটফর্ম, বিজ্ঞাপনদাতা এবং বিক্রেতা অন্তর্ভুক্ত ছিল।

অনলাইন ব্যাঙ্কিং-এ এই ধরনের ডার্ক প্যাটার্ন এড়াতে, গ্রাহকদের লোন নেওয়ার সময় সমস্ত চার্জ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা প্রয়োজন। ঋণের প্রকৃত সুদ কী হবে তাও জিজ্ঞাসা করুন। বার্ষিক শতাংশ হার বা APR সম্পর্কে লিখিত তথ্য ক্লেম করুন। কারণ এতে সুদ, প্রসেসিং ফি ইত্যাদি সহ সমস্ত খরচ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷ অনলাইনে কোনও ঋণ বা কার্ড নেওয়ার আগে সমস্ত নিয়ম এবং শর্তাবলী পড়ুন৷ অনেক সময় শর্তাবলীর সঙ্গে একটি স্টার চিহ্ন থাকে। সেগুলি মনোযোগ দিয়ে দেখুন। আপনি যদি কোনও ডার্ক প্যাটার্নের শিকার হন তাহলে আপনি National Consumer Helpline নম্বর 1915 ডায়াল করে বা WhatsApp-এ 8800001915 এ টেক্সটের মাধ্যমে করতে পারেন।