KYC অপব্যবহার রুখতে যাচাই অত্যন্ত জরুরি

• Follow

অভিষেকের সঙ্গে কথা বলতে বলতে গৌরব উত্তেজিত হয়ে পড়েন। অভিষেক যখন কারণ জিজ্ঞাসা করেন তখন গৌরব জানান যে Paytm-এর বিরুদ্ধে RBI-এর সাম্প্রতিক পদক্ষেপের কারণেই তিনি অন্য ই-ওয়ালেটে ব্যবহার করতে বাধ্য হন। এটি গৌরবের জন্য বেশ বিরক্তিকরও ছিল। কারণ তাঁকে পরের সপ্তাহেই মথুরায় যেতে হবে। তাঁর গাড়ির Fastag লিঙ্ক করা ছিল Paytm-এর সঙ্গে। যেহেতু Paytm deactivate করা হয়েছে তাই পরের মাসে এটি কাজ করবে না। direct payments-এর জন্য তাঁকে দ্বিগুণ চার্জ দিতে হবে।

অভিষেক বলেন যে RBI এই পদক্ষেপ নিয়েছে কারণ Paytm KYC বিধি মেনে চলছে না। অনেক গ্রাহকের KYC করা হয়নি, এমনকি তাঁদের PAN-ও ভেরিফাই করা হয়নি। আরও আতঙ্কের বিষয় হল 100টিরও বেশি Paytm অ্যাকাউন্ট একজন গ্রাহকের PAN-এর সঙ্গে লিঙ্ক করা। অর্থাৎ গৌরবের PAN-এর অপব্যবহার হওয়ার সম্ভাবনাও প্রবল ছিল।

হ্যাঁ। এটা সম্ভব যে, গৌরবের মতো আপনিও ভবিষ্যতে টাকা পেমেন্টের ক্ষেত্রে সমস্যার সম্মুখীন হতে পারেন। তবে নিরাপত্তার স্বার্থে এই ধরণের সমস্যা মানা যায়। যেহেতু Paytm সঠিকভাবে KYC বিধি মেনে চলছিল না, তাই এর বিরুদ্ধে নেওয়া ব্যবস্থা অন্যান্য ফিনটেক কোম্পানিগুলিকেও আতঙ্কিত করে তুলেছে।

RBI ফিনটেক, lending apps এবং অন্যান্য regulated entities-এ KYC নিয়মগুলির সঙ্গে সম্পর্কিত ত্রুটিগুলি সমাধান করার দিকে নজর দিয়েছে৷ আর এই কারণে আর্থিক জরিমানার পাশাপাশি সেগুলি implement করতে না পারার জন্য কোম্পানিগুলোর বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়া হচ্ছে।

কেন KYC প্রয়োজন ?

KYC-এর ক্ষেত্রে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদাতারা গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট খোলার আগে বা ঋণ দেওয়ার আগে তাঁদের কাছ থেকে address এবং identity from চায়। কিন্তু Paytm-এর ক্ষেত্রে যেমন দেখা যায় অনেক ব্যক্তির KYC করা হয়নি এবং KYC প্রক্রিয়ায় অনিয়মও ছিল। KYC হল ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি পদ্ধতি যে তাঁরা আপনাকে বিশ্বাস করতে পারে। এটি ফিল্টার হিসাবে কাজ করে।

এটিও বুঝতে হবে যে এই অনিয়মগুলি গ্রাহকের উপর কীভাবে প্রভাব ফেলতে পারে। যদি অন্য কারোর অ্যাকাউন্ট ফিনটেক বা পেমেন্ট অ্যাপ আপনার প্যান কার্ডের সঙ্গে লিঙ্ক করা থাকে, তাহলে সেই ব্যক্তি ডিজিটাল লোন নিতে এটি ব্যবহার করতে পারেন। আর এমন অনেক ঘটনাও জানা গেছে। দুই বছর আগে এমন একটি মামলাও হয়েছিল, যেখানে অভিনেত্রী সানি লিওনের প্যান কার্ডের তথ্য অপব্যবহার করা হয়েছিল। কোনও একজন অচেনা ব্যক্তি ডিজিটাল লোন অ্যাপ থেকে লোন নিতে তাঁর প্যান কার্ডের বিশদ ব্যবহার করেছিল। পরে তিনি ক্লেম করেন যে লোন অ্যাপটিও তাঁকে সাহায্য করেনি।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই মানুষ ক্রেডিট হিস্টরি চেক করার সময় শুধুমাত্র তাঁদের প্যান ব্যবহার করে ঋণ নেওয়ার বিষয়ে জানতে পারেন। তাঁরা দেখেন CIBIL report-এ তাঁদের নামে লোন রেজিস্ট্রার্ড হয়েছে। যদি এরকম কিছু ঘটে তবে আপনি কেবল আর্থিক সংকটেই আটকে থাকবেন না, কিন্তু আপনার CIBIL স্কোরেও নেতিবাচক প্রভাব পড়বে।

বিশেষজ্ঞরা বলেন যে KYC অনিয়ম শুধুমাত্র গ্রাহককেই প্রভাবিত করে না সামগ্রিকভাবে আর্থিক ব্যবস্থারই ক্ষতি করে। এতে ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের প্রতি আস্থা নষ্ট হয়। এমনকি ঝুঁকি-ও বাড়ে। এর নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে পুরো অর্থনীতির উপর।

তাহলে এখন প্রশ্ন হল, আমরা কীভাবে KYC-এর অপব্যবহার রুখতে পারি? এর কোনও security feature আছে কি, যা আমাদের সাহায্য করতে পারে?

আপনার উদ্বিগ্ন হওয়া স্বাভাবিক। কিন্তু উদ্বেগ এড়াতে সতর্ক থাকাও গুরুত্বপূর্ণ। তাই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার KYC করান এবং আপনি যে অ্যাপটি ব্যবহার করছেন তাঁর নির্ভরযোগ্যতা যাচাই করুন। নির্দিষ্ট সময়ে অন্তর CIBIL চেক করতে থাকুন। যদি আপনার PAN-এর অপব্যবহার করা হয় এবং আপনার নামে কোনও লোন নেওয়া হয় তাহলে আপনি সেটি ধরতে পারবেন। এছাড়াও, UPI হল একটি ভাল এবং আরও নিরাপদভাবে পেমেন্ট করার একটি অপশন। পেমেন্ট অ্যাপের ওয়ালেটে টাকা জমা করার পরিবর্তে আপনি আরও ঘন ঘন UPI ব্যবহার করতে পারেন। সতর্ক থাকুন এবং এই ধরনের সব পরামর্শের জন্য দেখতে থাকুন Money9।