বিমা মিসসেলিং: বিশ্বাস বাইরে রেখে আসুন

• Follow

দীনেশ মোহিতকে একটি নতুন জীবন বিমা পলিসি সম্পর্কে জানান, যেটি প্রিমিয়ামেই ক্যাশব্যাক দেয়। মোহিত অবাক। কিন্তু দীনেশ বলেন যে এই সুবিধা সীমিত সময়ের জন্যই পাওয়া যায়। তাই মোহিতের উচিত অবিলম্বে এটি নেওয়া। এতে তিনি কর ছাড়ও পাবেন। প্রিমিয়াম রসিদ করছাড়ের উপযোগী।

কিন্তু মোহিত বলেন যে, তাxর ইতিমধ্যেই একটি বিমা পলিসি রয়েছে৷ দীনেশ তাঁকে সেটি সারেন্ডারের পরামর্শ দেন। নতুন পলিসিটি আরও ভালো। সে টাকা ফেরত পাবে, কোম্পানি বেশি বোনাসও দেবে। মোহিত দীনেশকে জিজ্ঞেস করে যে, সে কত ক্যাশব্যাক পাবে এবং ,সেটা কী পলিসির উল্লেখ থাকবে?

এই ধরনের প্রশ্নের মুখোমুখি হয়ে দীনেশ আলোচনার বিষয় পরিবর্তন করে। যখন একটি লোভনীয় অফারকে বিমা পলিসির সঙ্গে একত্রিত করা হয় এবং যখন এজেন্ট এটিকে বেশি বিক্রি করার চেষ্টা করে, তখন মোহিতের মতো আপনারও পাল্টা প্রশ্ন করা উচিত। আপনি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার সঙ্গে সঙ্গেই এজেন্টের ফোকাস পলিসি বিক্রি করা থেকে অন্য কোথাও চলে যাবে। সে কথোপকথনকে কোনও না কোনোভাবে সরিয়ে দেওয়ার চেষ্টা করবে। ভুল বৈশিষ্ট্য বা অফারের অজুহাতে অন্যায়ভাবে বিমা বিক্রিকে মিস-সেলিং বলা হয়, যা দীনেশ করার চেষ্টা করছিলেন। বিমা খাতে ব্যাপক হারে ভুল বিমা পলিসি বিক্রি হচ্ছে। বিপুল সংখ্যক বেসরকারী কোম্পানির প্রবেশের সঙ্গে সঙ্গে প্রতিযোগিতাও বেড়েছে, যার ফলে ভুল বিমার বিক্রি বেড়েছে।

FY23-এ প্রকাশিত IRDAI-এর বার্ষিক রিপোর্ট অনুসারে, বিমা কোম্পানিগুলির বিরুদ্ধে 1.27 লক্ষ অভিযোগ দায়ের করা হয়েছিল৷ এর মধ্যে 26,000 টিরও বেশি অভিযোগ ছিল অন্যায়ভাবে বিক্রি করার পদ্ধতি সম্পর্কে। এগুলি মোট অভিযোগের 20%। মিসসেলিং অসাধু বিক্রির অন্তর্গত। এর মধ্যে রয়েছে ভুল তথ্য দিয়ে পলিসি বিক্রি করা।

মিসসেলিং এর উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে বিমা এজেন্টরা ক্যাশব্যাক, বোনাস, বা পলিসি-সহ ঋণ প্রদান করে। বিমার বৈশিষ্ট্যগুলি সঠিকভাবে প্রকাশ না করা, পলিসির সঙ্গে সম্পর্কিত ঝুঁকি লুকানো এবং অসম্পূর্ণ তথ্য প্রদান করা সবই মিসসেলিং-এর অংশ।

FY23 সালে সরকারি খাতের বিমা কোম্পানির বিরুদ্ধে মোট 81,494 টি অভিযোগ দায়ের করা হয়েছিল। এর মধ্যে, 3.65% বা প্রায় 3,000 অভিযোগ ছিল অন্যায্য ব্যবসায়িক পদ্ধতি সম্পর্কিত। পাশাপাশি, বেসরকারী বিমা কোম্পানিগুলি 45,000 এরও বেশি অভিযোগের সম্মুখীন হয়েছে। এর মধ্যে 50.41% বা 23,129 সংখ্যক অভিযোগ মিসসেলিং সম্পর্কিত ছিল। এটি ইঙ্গিত দেয় যে বেসরকারী বিমা কোম্পানিগুলি এ বিষয়ে সরকারি সংস্থার থেকে এগিয়ে আছে।

কোনও বিমা কোম্পানি স্বীকার করবে না যে তারা মিসসেলিংয়ে জড়িত। বিমা কোম্পানির এজেন্ট এবং দালাল, এমনকি তাদের কর্মচারীরা তাদের বিক্রয় লক্ষ্যমাত্রা এবং কমিশন কোটা পূরণের জন্য অন্যায়ভাবে বিমা বিক্রি করছে। এর মধ্যে রয়েছে কর্পোরেট এজেন্ট, যেমন ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি আরও পলিসি বিক্রি করার জন্য ব্রাঞ্চ ম্যানেজার ও কর্মীদের উপর চাপ তৈরি করে৷

অনেক প্রতারণামূলক উপায়ে বিমা বিক্রি করা হচ্ছে। চড়া রিটার্নের প্রতিশ্রুতি নিয়ে আসা বিমা পরিকল্পনা হটকেকের মতো বিক্রি হচ্ছে। প্রত্যেকেই তাদের বিনিয়োগের উপর রিটার্ন চায়। এমন পরিস্থিতিতে, পলিসি-সহ রিটার্নের প্রতিশ্রুতি গ্রাহককে সহজেই একটি ভুল বিক্রির কেলেঙ্কারীতে আটকে দেয়। এটি একটি গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন বা বার্ষিক পরিকল্পনা। আপনি কখনই বিমা প্ল্যানে ফেরত পাবেন না 4 থেকে 5 শতাংশের বেশি। কিন্তু এটি এমন অতিরঞ্জিতভাবে উপস্থাপন করা হয়েছে যে আপনি অনুভব করবেন যে এর চেয়ে ভাল আর কিছু হতে পারে না।

মিস সেলিংয়ের আরেকটি উপায় হল সস্তা ঋণের প্রতিশ্রুতি। অনেক সময় এজেন্টরা পলিসি বিক্রি করার সময় বলে যে আপনি বিমা নেন, কোম্পানি আপনাকে একটি ব্যাঙ্ক থেকে কম সুদের হারে একটি ব্যক্তিগত ঋণ দেবে। এখানে এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণ দেওয়া ব্যাঙ্কের কাজ। ব্যাঙ্কগুলি বিমা পলিসির ভুল বিক্রির সাথে জড়িত। কখনও কখনও বিমা পলিসিগুলি ব্যাঙ্ক লকারের সাথে বাধ্যতামূলকভাবে বিক্রি করা হয়, অন্য সময় পলিসিগুলি হোম লোনের সাথে পীড়াপীড়ি করে বিক্রি করা হয়। শুধু তাই নয়, আপনার FD মেয়াদ উত্তীর্ণ হলে আপনাকে ডাকা হয়। ভাল রিটার্নের প্রলোভনে আপনি ইউলিপ বিক্রি করছেন।

এই ধরনের অভিযোগ মোকাবিলা করার জন্য উপভোক্তা বিষয়ক মন্ত্রক প্রস্তাব করেছে যে যখনই বিমা বিক্রি করা হবে, এজেন্ট এবং গ্রাহকের মধ্যে অডিও-ভিডিও কথোপকথন রেকর্ড করা উচিত। ফলে গ্রাহককে কী বলা হয়েছিল তার প্রমাণ থাকবে।

বিমা বিক্রির অডিও-ভিডিও রেকর্ডিং আপাতত শুধুমাত্র একটি প্রস্তাব। এটি বাস্তবায়িত না হওয়া পর্যন্ত পলিসিধারককে তাদের নিজেদের নিরাপত্তার যত্ন নিতে হবে। আপনি যদি এই ধরনের কেলেঙ্কারীর শিকার হয়ে থাকেন, তাহলে পলিসি জারি করা কোম্পানির কাছে অভিযোগ করুন। লিখিতভাবে অভিযোগ দায়ের করুন। এছাড়াও সমস্ত বিবরণ লিখুন। কোম্পানির অভিযোগ নিষ্পত্তি অফিসার বা (GRO) এর সাথে যোগাযোগ করুন। যদি কোম্পানি 15 দিনের মধ্যে সাড়া না দেয় বা আপনি প্রদত্ত সমাধানে সন্তুষ্ট না হন, তাহলে, আপনি IRDAI-এর অনলাইন অভিযোগ সেল Bima Bharosa-এ অভিযোগ করতে পারেন। ওয়েবসাইটের ঠিকানা হল (www.bimabharosa.irdai.gov.in/)। এছাড়াও আপনি Complaints@irdai.gov.in-এ ইমেল করতে পারেন। অথবা আপনি IRDA-এর টোল-ফ্রি নম্বরে যোগাযোগ করতে পারেন যেটি 155255। আপনি 1800 4254 732-এও যোগাযোগ করতে পারেন।

আপনার জন্য বিমা পলিসি বোঝা যতটা গুরুত্বপূর্ণ, ততটাই গুরুত্বপূর্ণ এটি কেনা। না বুঝে আপনি যখন পলিসি কেনেন, তখন আপনি মিসসেলিংয়ের জন্য সহজ লক্ষ্য হয়ে ওঠেন। অতএব, আপনি চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিমার সমস্ত বৈশিষ্ট্য বুঝতে হবে। বিমা মিসসেলিং এড়াতে, এজেন্ট বা দালালের মিষ্টি কথাবার্তা বিশ্বাস করবেন না। তাদের লিখিতভাবে সবকিছু দিতে বলুন। পলিসি ডকুমেন্টে তারা কী দাবি করেছে তা হাইলাইট করুন। উচ্চ রিটার্ন অফার করে এমন স্কিমগুলিতে বিশ্বাস করবেন না। বিমা জীবনের নিরাপত্তার জন্য কেনা হয়, আয়ের জন্য নয়। আপনি যদি উচ্চ আয়ের প্রলোভন পেয়ে থাকেন তবে আপনার শৈশবের পাঠটি মনে রাখবেন যে লোভ খারাপ…