উপার্জন শুরু? তাহলে অবশ্যই দেখুন

• Follow

সদ্য জীবনের প্রথম চাকরিতে যোগ দিয়েছেন অন্বেষা। স্বাভাবিকভাবেই তিনি খুবই উত্তেজিত। আর প্রথম বেতন পাওয়ার পরে তো তাঁর খুশির অন্ত ছিল না। কিন্তু মনে রাখা প্রয়োজন যে, আয়ের সঙ্গে সঙ্গে কিছু দায়িত্বও চলে আসে। তাই জীবনের প্রথম বেতনের টাকা হাতে পেয়ে আত্মহারা না হয়ে তা কীভাবে খরচ করবে, সেই নিয়েও চিন্তাভাবনা শুরু করে দেন অন্বেষা।

সমস্ত খরচ হিসেব করার পরে অন্বেষা দেখেন যে, প্রতি মাসে কিছু টাকা সঞ্চয় করতে পারবেন। এই টাকা ফেলে না রেখে প্রতি মাসে তিনি ইনভেস্ট করবেন বলে ঠিক করেন। কিন্তু তা কোথায় করবেন? শুরু করেন দেন পড়াশোনা। কিন্তু লগ্নির এতো অপশন দেখে শুরুতেই অন্বেষা বিভ্রান্ত হয়ে পড়েন। আর সে কথা অভিষেককে বলেন অন্বেষা। অভিষেক তাঁর অফিসেই কাজ করেন। অন্বেষাকে মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা রাখার কথা বলেন অভিষেক। কিন্তু সমস্যা হল অন্বেষার এটা প্রথম চাকরি। আর বেতনও খুব একটা বেশি নয়। তাই মিউচুয়াল ফান্ডে আদৌ লগ্নি করতে পারবেন কি না, তা নিয়ে সংশয় ছিল অন্বেষার।

আপনার মনেও কি এমনই নানা সংশয় আছে? আর এই কারণে মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নি করতে গিয়ে পিছিয়ে যাচ্ছেন? তবে এই ভিডিয়োটি অবশ্যই দেখুন। অন্বেষার মতো তরুণ লগ্নিকারীদের সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা SIP-র মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরুর পরামর্শ দিয়ে থাকেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। SIP-তে প্রতি মাসে মাত্র 100 টাকা থেকে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

বর্তমানে বিভিন্ন ফান্ড হাউজের গুচ্ছ গুচ্ছ মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম রয়েছে। বেসিক ধারণা না থাকলে, এর মধ্যে থেকে একটা ভালো ফান্ড বেছে নেওয়াই সবথেকে বড় চ্যালেঞ্জ। স্কিম বেছে নেওয়ার আগে লগ্নিকারীর বয়স, আর্থিক লক্ষ্য, ঋণ নেওয়ার ক্ষমতা, আয় এবং আরও অনেক কিছু মাথায় রাখা প্রয়োজন।

এই বিষয়গুলিকে মাথায় রেখে, প্রথম সারির ফান্ড হাউসগুলির সেরা কিছু স্কিম বেছে নিয়ে ভালোকরে পড়াশোনা করুন। SIP করলে প্রতি মাসে টাকা অটোমেটিক টাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া হয়। যে কারণে এটি খুবই সুবিধাজনক।

SIP-এর আর একটা বড় অ্যাডভানটেজ হল এখানে রুপি-কস্ট অ্যাভারেজের সুবিধা পাওয়া যায়। অর্থাৎ বাজারের চড়াই-উতরাইয়ের প্রভাব খুব কম পড়ে। ফলে লগ্নির টাইমিং নিয়ে লগ্নিকারীকে চিন্তিত হতে হয় না।

যত তাড়াতাড়ি SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করবেন, তত বেশি এর লাভ ঘরে তুলতে পাবেন। কারণ কম বয়সে লগ্নি করলে কাম্পাউন্ডিংয়ের ফলে লগ্নির অঙ্ক নিয়মিত বৃদ্ধি পায়।

তরুণ যুবক-যুবতীরা তাঁদের কর্মজীবনের গোড়ার দিকে স্মল-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ বা লার্জ-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ডে লগ্নি করতে পারেন। এছাড়া বেশি ঝুঁকি নিতে চাইলে দীর্ঘ মেয়াদে থিমেটিক ফান্ডে লগ্নি করা যেতে পারে। আর ঝুঁকির মাত্রা কমাতে চাইলে পোর্টফোলিওতে ডেট ফান্ড ও হাইব্রিড ফান্ড উভয় রাখা যেতে পারে।

এই প্রসঙ্গে Moneyfront-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং CEO মোহিত গ্যাং-এর পরামর্শ হল, কর্মজীবনে পা রাখার সঙ্গে সঙ্গে একজনের উচিত সঞ্চয়ের অন্তত 20 শতাংশ SIP-র মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা। এর পরে ধীরে ধীরে লগ্নির অঙ্ক বাড়াতে হবে। এর মাধ্যমে দীর্ঘ মেয়াদে বড় অঙ্কের তহবিল তৈরি করা যাবে।

মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নির পাশাপাশি এখানে করের অঙ্কও বুঝে নেওয়া সমানভাবে জরুরি। ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে এক বছরের মধ্যে ফান্ড ইউনিট রিডিম করলে 15% কর চাপে। আর এক বছর পরে রিডিম করলে 10% লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইনস ট্যাক্স প্রযোজ্য। একটি আর্থিক বছরের মধ্যে এক লক্ষ টাকা পর্যন্ত LTCG-র উপর কোনও কর দিতে হয় না।

অন্যদিকে, 2023 সালের 1 এপ্রিল থেকে কার্যকর হওয়া নতুন আইন অনুযায়ী লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইনসে আর ইনডেক্সশেসনের সুবিধা পাওয়া যায় না। এখন নির্দিষ্ট মেয়াদে যে কোনও রিটার্ন শর্ট-টার্ম গেইন হিসেবে বিবেচিত হবে এবং লগ্নিকারীদের তাঁদের করের স্তর অনুযায়ী কর দিতে হবে।

যদিও নতুন লগ্নিকারীদের কেবলমাত্র মিউচুয়াল ফান্ডেই লগ্নি না করার পরামর্শ দিয়ে থাকেন বিশেষজ্ঞরা। পরিবর্তে তাঁরা ফিক্সড ডিপোজিট বা FD, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা PPF, সোনা ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। এর ফলে পোর্টফোলিও ব্যালেন্স ও বৈচিত্রময় হবে।

সবশেষে বলা যায়, নয়া লগ্নিকারীদের কাছে হাজারো বিকল্প রয়েছে। তবে প্রথমেই তাঁদের একটি বাজেট তৈরি করতে হবে। এর পরে ঠিক করতে হবে, সঞ্চয়ের মধ্যে থেকে কতটা অর্থ আপনি বিনিয়োগ করতে পারবেন। তবে লগ্নির শুরুর দিকে একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সহায়তা নেওয়া খুব জরুরি।