কলকাতার বাসিন্দা বছর পঁয়ত্রিশের অম্বরীশ এখন নিজের ব্যবসা সামলাচ্ছেন। তাঁর বন্ধু অম্বরীশকে ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম অর্থাৎ NPS-এ বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেন যাতে অম্বরীশ বৃদ্ধ বয়সে পেনশন পান।
তিনি যখন অনলাইনে বিনিয়োগের প্রক্রিয়া শুরু করেন তখন দুটি অপশন সামনে আসে যেগুলি হল অটো এবং অ্যাক্টিভ চয়েস। কিন্তু এর মধ্যে কোনটি বেছে নেবেন সে সম্পর্কে কোনও ধারণা অম্বরীশের ছিল না। শুধু অম্বরীশ একাই নন যিনি এই সমস্যার সম্মুখীন। অনেক মানুষই জানেন না NPS কী এবং কীভাবে এই পেনশন স্কিম কাজ করে। বা কোন বিকল্পটি তাঁদের জন্য উপযোগী হবে।
২০০৪ সালের জানুয়ারিতে সরকারি কর্মচারীদের জন্য NPS শুরু হয়েছিল। ২০০৯ সাল থেকে এই স্কিমটি স্বশস্ত্র বাহিনীর কর্মী ছাড়া সমাজের সকল শ্রেণীর মানুষের নাগালে আসে। ৬০ বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে জমা করা অর্থের ৬০ শতাংশ একবারে তুলে নেওয়া যেতে পারে। বাকি অর্থ আপনাকে নিয়মিত পেনশন দেওয়ার জন্য ব্যবহৃহ হবে।
ফান্ড ম্যানেজার NPS-এর মাধ্যমে ইক্যুইটি, কর্পোরেট বন্ড এবং সরকারি সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করেন। বিনিয়োগকারী ইকুইটি এবং ঋণের পরিমাণ অনুযায়ী অটো এবং অ্যাক্টিভ চয়েসের মত দুটি অপশন পেয়ে থাকেন। কিন্তু অম্বরীশের মতো একজন সাধারণ বিনিয়োগকারীর পক্ষে কোনটি বেছে নেওয়া উচিত তা বোঝা কঠিন। আপনি যদি এই সম্পর্কে না জেনে থাকেন তাহলে জেনে নিন কীভাবে অটো এবং অ্যাক্টিভ চয়েস কাজ করে।
অটো চয়েস অপশন
এনপিএস-এ অটো চয়েস হল এমন একটি অপশন যেখানে বিনিয়োগকারী ফান্ড ম্যানেজারকে তাঁর টাকা যেখানে খুশি বিনিয়োগ করার সুযোগ দেন। এখানে বরাদ্দের জন্য NPS-এ তিনটি ফান্ড রয়েছে। এর মধ্যে প্রথমটি হল ডিফল্ট মডারেট লাইফ সাইকেল ফান্ড। এতে অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের সর্বাধিক ৫০ শতাংশ ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
দ্বিতীয়টি হল কনজারভেটিভ লাইফ সাইকেল ফান্ড। এই ফান্ডের অধীনে ফান্ড ম্যানেজারকে ইক্যুইটিতে মোট পরিমাণের ২৫ শতাংশ পর্যন্ত বিনিয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হয়।
তৃতীয় ফান্ড হল অ্যাগ্রেসিভ লাইফ সাইকেল ফান্ড। এতে আপনার মোট বিনিয়োগের ৭৫ শতাংশ ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
অ্যাক্টিভ চয়েস অপশন
এর অধীনে বিনিয়োগকারী তাঁর ফান্ড বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন স্বাধীনভাবে। আপনি যদি অ্যাক্টিভ চয়েস বেছে নেন তাহলে আপনি আপনার অর্থ ইক্যুইটি, বন্ড বা আপনার পছন্দ অনুযায়ী অন্য কোনও খাতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
অ্যাক্টিভ চয়েসের অধীনে আপনার ইক্যুইটি বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমা ৭৫ শতাংশ। ফান্ড ম্যানেজার আপনাকে সমস্ত বিনিয়োগ স্কিম সম্পর্কে অবহিত করবেন এবং আপনি ঝুঁকির পরিমাণ বুঝে সেগুলির মধ্যে থেকে বেছে নিতে পারেন।
আপনার কোন অপশন নির্বাচন করা উচিত?
ট্যাক্স এবং বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ বলওয়ান্ত জৈন বলেন, আপনি যদি অটো বা অ্যাক্টিভ চয়েসের মধ্যে কোন অপশনটি বেছে নেবেন তা নিয়ে বিভ্রান্ত হন তাহলে অটো চয়েস আপনার জন্য কার্যকর হতে পারে। এই অপশনটি বিনিয়োগকারীকে বয়সের ঝুঁকি অনুযায়ী প্রাপ্ত সম্পদ ও তাঁর মূলধন সমানভাবে বণ্টন করতে সাহায্য করবে।
পরবর্তী সময়ে বিনিয়োগকারী যখন বাজার বুঝতে শুরু করবেন তখন তিনি অ্যাক্টিভ চয়েসের অপশনটি বেছে নিয়ে পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন।
জৈন এও বলেন, বিনিয়োগকারীরা যাঁরা অ্যাক্টিভ চয়েস অপশনটি বেছে নিতে চান তাঁদের এটি করার আগে বাজার সম্পর্কে ধারনা তৈরি করতে হবে।
কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় লক্ষ করা উচিত। যাঁদের ইক্যুইটি এবং ডেট মার্কেট সম্পর্কে ভালো ধারণা আছে এবং ক্যাপিটাল মার্কেটের উপর নজর রাখেন তাঁরা অ্যাক্টিভ চয়েস বেছে নিতে পারেন। যাঁরা ক্যাপিটাল মার্কেটের সূক্ষ্মতার সঙ্গে পরিচিত নন এবং খুব বেশি ঝুঁকি নিতে চান না তাঁদের অটো চয়েস বেছে নেওয়া উচিত।
পার্সোনাল ফাইনান্স বিষয়ের সর্বশেষ আপডেটের জন্য ডাউনলোড করুন Money9 App